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L’investissement programmé (DCA) – la stratégie la plus sure pour investir en crypto ?

Qu’est-ce que le Dollar cost averaging (DCA) ?

Le DCA ou Dollar cost averaging (ou investissement programmé en français), est une stratégie d’investissement long terme qui vise à se protéger de la volatilité d’un actif financier. Pour réaliser cette méthode, il faut diviser un montant en plusieurs petites parts, et l’investir à intervalles réguliers. Ces achats doivent avoir lieu indépendamment du prix de l’actif, il faut uniquement respecter les intervalles fixés en amont.

Plutôt que d’investir le montant total en une seule fois, et à un prix qui n’est peut-être pas idéal, le DCA permet de mettre toutes les chances de son côté pour avoir un prix moyen d’achat plus intéressant, en se protégeant des excès du marché à court terme. Il permet par la même occasion de se détacher du stress des marchés.

D’ailleurs, si chaque mois une partie de votre salaire est investie dans un fonds indiciel ou commun, vous profitez déjà de cette stratégie. C’est le cas des plans d’épargne retraite 401(k), très en vogue aux États-Unis. Vous pouvez très bien choisir d’investir chaque lundi, toutes les semaines ou toutes les 2 semaines. Le but de cette méthode est de lisser votre prix d’achat, peu importe la volatilité du cours de l’actif.

Néanmoins, surveillez vos frais de gestion car ils peuvent vite devenir un frein à la performance. À ce niveau, les fonds indiciels côtés (ETFs) sont alléchants car la gestion est passive et à moindres frais. 

Son intérêt sur le marché des crypto-monnaies

Le Dollar cost averaging superforme souvent la lump sum stratégie (un seul achat) en période de forte volatilité. Elle se révèle donc très intéressante sur le marché des crypto-monnaies. Prenons un exemple simple avec le Bitcoin (BTC): 

Cours du BTC

Disons que je décide de commencer à investir sur le Bitcoin à son top de 2017-2018. Je possède 1,000$ à investir, je vais donc les diviser en 20 achats de 50$. Pour l’exemple, j’effectuerai ces achats tous les mois, mais vous pouvez également choisir de les faire tous les 3 mois ou tous les semestres par exemple. 

La liste de mes investissements est donc la suivante: 

Date Achat ($)Prix en $ du Bitcoin
01/12/2017$5010,352
01/01/2018$5014,098
01/02/2018$5010,225
01/03/2018$5010,352
01/04/2018$506,972
01/05/2018$509,263
01/06/2018$507,478
01/07/2018$506,402
01/08/2018$507,801
01/09/2018$507,067
01/10/2018$506,585
01/11/2018$506,312
01/12/2018$504,017
01/01/2019$503,743
01/02/2019$503,488
01/03/2019$503,850
01/04/2019$504,132
01/05/2019$505,328
01/06/2019$508,612
01/07/2019$5010,949
Total investi1000$Prix moyen : 7351,3$

Le 1er juillet 2019 j’aurai donc investi mes 1,000 dollars, et ce, à un prix moyen de 7351,3$ grâce au DCA. Un prix intéressant, sachant que le prix du BTC est monté jusqu’à 20,000$ (fin 2017), et descendu jusqu’à peu près 3,196$ en décembre 2018.

Cette méthode se révèle donc séduisante sur le marché des crypto-monnaies. Elle permet de se protéger de la volatilité et des excès à court terme, en essayant d’avoir le meilleur prix moyen d’achat possible. D’ailleurs, combiner cette stratégie d’investissement à des connaissances d’analyse technique peut s’avérer encore plus performant sur le long terme.

Mettre en application la méthode DCA

Si la stratégie vous plait, il peut être intéressant de se définir un budget d’investissement en avance (si vous possédez déjà cet argent bien sûr). Par exemple : investir 2400€ par tranche de 200€ tous les mois pendant un an. Vous alimentez votre compte sur votre bourse d’échange préférée comme Binance ou FTX par exemple avec un virement bancaire de 2400€ (les frais de dépôt par virements bancaires sont gratuits sur ces 2 plateformes) et vous faites votre achat manuellement chaque mois. Autrement, vous pouvez faire un virement chaque mois après réception de votre salaire. Cependant, nous vous déconseillons de faire un paiement par carte bancaire tous les mois, car les frais de transaction cumulés peuvent avoir un impact assez colossal sur la somme investie.

Sources:

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