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Notre avis sur Trade Republic en bref : Trade Republic est une banque en ligne allemande, agréée par la BCE et supervisée par la BaFin, qui permet d’investir en actions, ETF, obligations et cryptomonnaies depuis une application, avec un PEA pour les résidents français. Elle revendique environ 10 millions de clients en Europe, dont plus d’un million en France (décembre 2025). Ses forces : 1 € par ordre, des plans d’investissement gratuits et des espèces rémunérées (3 % pour les nouveaux clients jusqu’à 50 000 €). Sa limite : une offre crypto restreinte à une cinquantaine d’actifs, avec un coût réel peu transparent. Note CoinAcademy : 7/10.
Sommaire :
- Qu’est-ce que Trade Republic ?
- Trade Republic est-il fiable et sécurisé ?
- Quels sont les frais de Trade Republic ?
- Combien rapportent les espèces chez Trade Republic ?
- Peut-on acheter des cryptomonnaies sur Trade Republic ?
- Trade Republic propose-t-il un PEA ?
- Que peut-on acheter sur Trade Republic ?
- Comment ouvrir un compte Trade Republic ?
- Comment déclarer Trade Republic aux impôts ?
- Trade Republic vs Bitpanda, eToro et Kraken
- Notre avis final sur Trade Republic
- Questions fréquentes sur Trade Republic
Trade Republic en un coup d’œil (octobre 2026)
- Points forts : 1 € par ordre ; plans d’investissement gratuits dès 1 € ; PEA disponible ; espèces rémunérées et garanties jusqu’à 100 000 € ; licence MiCA pour la crypto (BaFin, mai 2025) ; transferts de cryptos vers un portefeuille externe depuis novembre 2025.
- Points faibles : environ 50 cryptos seulement ; spread crypto non chiffré par la plateforme ; service client sans téléphone ; incidents techniques et retards signalés en 2024-2025.
- Pour qui : investisseurs long terme qui veulent un PEA, un compte-titres et un peu de crypto dans la même application.
- Pas pour qui : investisseurs crypto actifs, qui cherchent des centaines d’actifs, des frais au pourcentage bas ou des outils de trading avancés.
Qu’est-ce que Trade Republic ?
Trade Republic est une banque et un courtier en ligne allemand, fondé en 2015 à Munich et basé à Berlin, qui propose depuis une application mobile l’achat d’actions, d’ETF, d’obligations, de produits dérivés et de cryptomonnaies, ainsi qu’un compte rémunéré avec carte bancaire. Disponible en France depuis 2021, elle s’est imposée comme le premier néo-courtier européen.
| Élément | Détail (octobre 2026) |
|---|---|
| Création | 2015, Munich (siège à Berlin) |
| Fondateurs | Christian Hecker (PDG), Thomas Pischke, Marco Cancellieri |
| Statut | Banque agréée par la BCE (décembre 2023), supervisée par la BaFin et la Bundesbank |
| Clients | Environ 10 millions dans 18 pays, dont plus d’un million en France (décembre 2025) |
| Actifs déposés | Environ 150 Md€ (novembre 2025) |
| Valorisation | 12,5 Md€ (cession d’actions de décembre 2025, avec notamment la famille Arnault) |
| Comptes en France | Compte-titres ordinaire, PEA, compte espèces rémunéré avec IBAN et carte Visa |
| Cryptomonnaies | Environ 50, avec transfert vers portefeuille externe |
| Licence crypto | MiCA, délivrée par la BaFin (mai 2025) |
| Frais d’ordre | 1 € par ordre ; plans d’investissement gratuits |
Trade Republic est passée d’un simple courtier à bas coût à une banque complète : licence bancaire fin 2023, carte de paiement en 2024, fonctions de compte courant (virements, prélèvements) en 2025, portefeuille crypto en novembre 2025.
Trade Republic est-il fiable et sécurisé ?
Oui. Trade Republic Bank GmbH est une banque allemande agréée par la Banque centrale européenne depuis décembre 2023 et supervisée par la BaFin et la Bundesbank. Les espèces sont couvertes par la garantie des dépôts allemande jusqu’à 100 000 € par client, les titres restent la propriété des clients et sont séparés du bilan de la banque, et les cryptos sont conservées hors ligne par BitGo Europe.
Le niveau de protection dépend de ce que vous détenez :
- Espèces : garantie des dépôts allemande jusqu’à 100 000 €, comme dans une banque française.
- Actions et ETF : ils vous appartiennent et sont conservés séparément ; en cas de faillite de la banque, ils ne font pas partie de ses actifs.
- Cryptomonnaies : conservées par le dépositaire BitGo Europe, dans le cadre de la licence MiCA de Trade Republic. Elles ne bénéficient d’aucune garantie des dépôts.
Côté service, le bilan est moins net. Les associations de consommateurs allemandes ont enregistré une hausse des plaintes en 2025 (retards de dividendes en 2024, ralentissements de l’application pendant les pics de volatilité, erreurs de prélèvement fiscal pour certains clients allemands en septembre 2025, transferts de portefeuille sortants lents). Le service client fonctionne par chat et e-mail, sans téléphone.
Quels sont les frais de Trade Republic ?
Trade Republic facture 1 € par ordre d’achat ou de vente, quel que soit le montant, et 0 € sur les plans d’investissement programmés dès 1 €. Il n’y a ni frais de garde, ni frais d’inactivité, ni frais de tenue de compte. Sur la crypto, un écart de prix (spread) s’ajoute au 1 € : la plateforme ne le chiffre pas, et les estimations publiées en 2026 vont d’environ 0,5 % à 2 % selon l’actif et le moment.
| Opération | Frais Trade Republic (octobre 2026) |
|---|---|
| Ordre action, ETF, obligation | 1 € |
| Plan d’investissement programmé | 0 € (dès 1 €) |
| Ordre crypto | 1 € + spread inclus dans le prix |
| Transfert crypto sortant | Frais du réseau blockchain |
| Tenue de compte, garde, inactivité | 0 € |
| Carte Visa virtuelle | 0 € (carte physique payante en option) |
| Virement SEPA entrant et sortant | 0 € |
Exemples concrets : un achat de 500 € d’un ETF MSCI World coûte 1 €, soit 0,2 %. Un plan mensuel de 100 € sur ce même ETF ne coûte rien. Un achat de 1 000 € de Bitcoin coûte 1 € de frais, plus un spread qui, à 1 %, représenterait 10 € supplémentaires. Pour les petits ordres ponctuels en revanche, le frais fixe pèse lourd : 1 € sur un ordre de 20 € représente 5 %.
Combien rapportent les espèces chez Trade Republic ?
Trade Republic annonce 3 % brut par an sur les liquidités des nouveaux clients, jusqu’à 50 000 € (octobre 2026), un taux financé en partie par la banque elle-même. Pour les autres clients, la presse spécialisée indique une rémunération alignée sur le taux de dépôt de la BCE, remonté à 2,50 % le 16 septembre 2026. Les intérêts sont versés chaque mois et restent disponibles à tout moment.
Trois points à connaître :
- Taux variable : il suit la politique de la BCE et peut baisser comme monter (il atteignait 4 % en 2023-2024).
- Fiscalité : les intérêts sont imposés au prélèvement forfaitaire unique, contrairement au Livret A.
- Garantie : jusqu’à 100 000 € par la garantie des dépôts allemande.
Peut-on acheter des cryptomonnaies sur Trade Republic ?
Oui. Trade Republic propose environ 50 cryptomonnaies (Bitcoin, Ethereum, Solana, XRP…), en achat ponctuel ou en plan d’investissement programmé dès 1 €. Depuis le lancement de son « Crypto Wallet » en novembre 2025, vous pouvez aussi envoyer et recevoir des cryptos depuis un portefeuille externe, staker certains actifs et payer avec vos cryptos par carte, avec 2 % de Saveback sur ces paiements.
Ce que l’offre crypto permet, et ce qu’elle ne permet pas :
- Oui : achat et vente en euros, plans programmés gratuits, transfert vers un portefeuille personnel (frais réseau), staking de quelques actifs, conservation régulée MiCA.
- Non : petites cryptos et nouveaux tokens, trading avancé (carnet d’ordres, ordres complexes), produits dérivés crypto, frais au pourcentage transparents.
Attention à la fiscalité : chaque paiement par carte en crypto est une vente, donc une cession potentiellement imposable. Pour un investisseur qui veut quelques lignes de Bitcoin et d’Ethereum en plan mensuel, l’offre suffit. Pour un usage crypto actif, un exchange spécialisé coûte moins cher et donne accès à bien plus d’actifs. Voir notre guide pour acheter du Bitcoin.
Trade Republic propose-t-il un PEA ?
Oui. Trade Republic propose un PEA aux résidents français depuis janvier 2025, avec les mêmes conditions que son compte-titres : 1 € par ordre et plans d’investissement gratuits sur les actions et ETF éligibles, plafond de versement légal de 150 000 €. C’est l’un des PEA les moins chers du marché pour investir régulièrement sur des ETF.
Avant d’ouvrir un PEA chez Trade Republic, sachez que :
- Le choix d’ETF éligibles est plus réduit que sur le compte-titres, comme chez tous les courtiers.
- Le transfert sortant d’un PEA vers un autre établissement prend en général plusieurs semaines à plusieurs mois.
- Les cryptos et les ETF crypto ne sont pas éligibles au PEA.
Que peut-on acheter sur Trade Republic ?
Trade Republic donne accès à plusieurs milliers d’actions et d’ETF européens et américains, à des obligations, à des produits dérivés (turbos, warrants) et à une cinquantaine de cryptomonnaies, avec achat fractionné dès 1 € via les plans d’investissement.
- Actions et ETF : marchés européens et américains, fractions d’actions via les plans programmés.
- Obligations : emprunts d’État et d’entreprises, depuis 2023.
- Produits dérivés : turbos et warrants à effet de levier, réservés aux investisseurs avertis (risque de perte totale rapide).
- Cryptomonnaies : environ 50 actifs, avec transfert externe et staking partiel.
- Carte Visa : 1 % de Saveback réinvesti automatiquement (plafonné), arrondi des paiements à investir.
Comment ouvrir un compte Trade Republic ?
L’ouverture d’un compte Trade Republic se fait depuis l’application en une dizaine de minutes : numéro de téléphone, informations personnelles, vérification d’identité par pièce d’identité et selfie, puis premier virement depuis un compte à votre nom.
- Téléchargez l’application et inscrivez-vous avec votre numéro de téléphone.
- Vérifiez votre identité (pièce d’identité et selfie) et votre domicile fiscal.
- Choisissez vos comptes : compte-titres, PEA ou les deux.
- Alimentez votre compte par virement SEPA depuis un compte à votre nom.
- Investissez : ordre ponctuel à 1 € ou plan d’investissement gratuit.
Comment déclarer Trade Republic aux impôts ?
Trade Republic étant une banque allemande, vos comptes doivent être déclarés chaque année au fisc français : formulaire 3916 pour le compte-titres et le compte espèces, 3916-bis pour les crypto-actifs. Les gains sont imposés selon le compte : prélèvement forfaitaire unique sur le compte-titres et les intérêts, régime du PEA après cinq ans pour le PEA, et régime des actifs numériques pour la crypto.
- Compte-titres : plus-values, dividendes et intérêts soumis au prélèvement forfaitaire unique, avec option possible pour le barème.
- PEA : exonération d’impôt sur le revenu après cinq ans, seuls les prélèvements sociaux restent dus.
- Crypto : seules les cessions contre euros (ou les paiements) sont imposables, via le formulaire 2086. Voir notre guide de la flat tax crypto.
Trade Republic met à disposition un relevé fiscal annuel ; vérifiez qu’il couvre bien votre situation, et consultez notre guide sur la déclaration des comptes à l’étranger.
Trade Republic vs Bitpanda, eToro et Kraken
Trade Republic est le meilleur choix des quatre pour un PEA et des ETF à petit prix ; Bitpanda et Kraken sont plus adaptés dès que la crypto devient centrale.
| Critère | Trade Republic | Bitpanda | eToro | Kraken |
|---|---|---|---|---|
| Frais actions/ETF | 1 € par ordre, plans gratuits | Spread inclus | Variables selon l’actif | Actions US et xStocks (EEE) |
| PEA | Oui | Non | Non | Non |
| Cryptos | Environ 50 | 650+ | Plusieurs dizaines | 350+ |
| Frais crypto | 1 € + spread non chiffré | 0,99 % à 2,49 % (app), dès 0,02 % (Fusion) | Commission d’environ 1 % | Frais maker/taker |
| Transfert crypto externe | Oui (depuis nov. 2025) | Oui | Limité | Oui |
| Espèces rémunérées | Oui | Non | Selon statut | Non |
| Régulation | Banque (BCE, BaFin), MiCA | MiCA (BaFin) | Régulateurs européens, MiCA | MiCA |
Nos avis détaillés : Bitpanda, eToro, Kraken.
Notre avis final sur Trade Republic
Trade Republic mérite sa note de 7/10. Pour un investisseur français qui veut construire un patrimoine sur le long terme, c’est l’une des offres les plus complètes et les moins chères : PEA, compte-titres, plans d’ETF gratuits et espèces rémunérées dans une banque régulée. La crypto est un complément correct depuis l’arrivée des transferts externes et de la licence MiCA, mais elle reste limitée en choix et opaque sur son coût réel. Notre conseil : Trade Republic pour vos ETF et votre PEA, un exchange spécialisé si la crypto pèse lourd dans votre portefeuille.
Questions fréquentes sur Trade Republic
Trade Republic est-il une vraie banque ?
Oui. Trade Republic Bank GmbH détient une licence bancaire complète délivrée par la BCE en décembre 2023 et est supervisée par la BaFin et la Bundesbank. Les espèces sont garanties jusqu’à 100 000 €.
Peut-on retirer ses cryptos de Trade Republic ?
Oui, depuis le lancement du Crypto Wallet en novembre 2025 : vous pouvez envoyer vos cryptos vers un portefeuille externe, en payant uniquement les frais du réseau.
Les plans d’investissement Trade Republic sont-ils vraiment gratuits ?
Oui pour les actions et ETF : aucun frais d’ordre sur les plans programmés, dès 1 €. Sur la crypto, le spread intégré au prix s’applique même sans frais d’ordre.
Trade Republic convient-il aux débutants ?
Oui. L’application est simple, les plans programmés automatisent l’investissement et les frais sont lisibles. Les débutants doivent éviter les turbos et warrants, des produits à effet de levier très risqués.
Dernière mise à jour : 27 octobre 2026. Sources : Trade Republic (page intérêts, octobre 2026), Maddyness (17 décembre 2025), Presse-citron (14 novembre 2025), Journal du Coin (23 mai 2025), Wikipedia, Challenges (taux BCE), CryptoActu, Capitalo. Investir comporte un risque de perte en capital ; les crypto-actifs ne bénéficient pas de la garantie des dépôts. Cet article ne constitue pas un conseil en investissement.