Alors que les NFT ont révolutionné la manière dont nous percevons la propriété numérique, la DeFi a transformé notre approche des services financiers. Lorsque ces deux mondes se rencontrent, nous obtenons quelque chose de vraiment spécial : les prêts NFT.
Qu’est-ce qu’un prêt NFT ? Comment fonctionnent-ils ? Quels sont leurs avantages ? C’est ce que nous allons découvrir dans cet article.
Introduction aux NFT et à la DeFi
Qu'est-ce qu'un NFT ?
Un NFT, ou “jeton non fongible”, est un actif numérique stocké sur une blockchain, garantissant ainsi son unicité et son authenticité. Imaginez posséder une œuvre d'art numérique, une carte de collection ou même un tweet sous forme de NFT. Cela signifie que vous avez une preuve vérifiable de l'authenticité et de la propriété de cet élément spécifique.
Pour en apprendre davantage sur les NFT : https://coinacademy.fr/academie/definition-nft/
Qu’est-ce que la DeFI ?
La finance décentralisée, ou DeFi, est une autre révolution en cours dans le monde de la blockchain. Elle vise à recréer les services financiers traditionnels sans intermédiaires tels que les banques ou les courtiers. Avec la DeFi, tout est géré par des contrats intelligents sur la blockchain, offrant transparence, sécurité et accessibilité.
Pour en apprendre davantage sur la DeFi : https://coinacademy.fr/academie/defi-finance-decentralisee/
Qu'est-ce qu'un prêt NFT ?
Un prêt NFT est un mécanisme financier où un détenteur (holder) d'un NFT peut utiliser son actif numérique comme garantie pour obtenir un prêt. Autrement dit, au lieu de vendre leurs NFT, les holders peuvent les “mettre en gage” sur une plateforme DeFi et recevoir une certaine somme d'argent ou de crypto monnaies en échange.
Si le prêt est remboursé dans les délais convenus, le NFT est restitué au propriétaire. Sinon, la plateforme peut choisir de vendre le NFT, ou bien de le transférer au prêteur, afin de récupérer les fonds transférés à l’emprunteur.
Autrement dit, les prêts NFT sont une manière pour les utilisateurs d’obtenir de la liquidité rapidement, et ce, sans avoir à se séparer de leurs précieux biens numériques.
Comment fonctionnent les prêts NFT ?
Utilisation des NFT comme garantie :
Lorsque vous possédez un objet de valeur, qu'il s'agisse d'une maison, d'une voiture ou d'un bijou, vous pouvez souvent l'utiliser comme garantie pour obtenir un prêt. Dans le monde numérique, les NFT jouent ce rôle.
En fonction de la valeur perçue et de la demande pour un NFT spécifique, vous pouvez l'utiliser comme garantie sur une plateforme DeFi pour obtenir un prêt. C'est une manière astucieuse d'accéder à des fonds sans vendre votre actif.
Le rôle clé des contrats intelligents (smart contracts) :
Au cœur des prêts NFT se trouvent les contrats intelligents. Ces programmes autonomes exécutent des accords établis entre deux parties.
Lorsqu'un détenteur de NFT décide d'obtenir un prêt, un contrat intelligent est créé, stipulant les termes du prêt, tels que le montant, le taux d'intérêt et la durée.
Une fois que toutes les conditions sont remplies, le contrat s'exécute de lui-même, garantissant ainsi une certaine sécurité et transparence autour des transactions réalisées.
Évaluation de la valeur des NFT pour les prêts :
La valeur d'un NFT peut varier en fonction de nombreux facteurs, tels que sa rareté, sa demande et son historique de vente. Avant d'accorder un prêt basé sur un NFT, les plateformes DeFi évaluent soigneusement sa valeur.
Elles peuvent se baser sur des ventes récentes de jetons similaires, des analyses de marché ou d'autres critères pertinents. Notez qu’il se peut également que ça soit les lenders (prêteurs) qui puissent réaliser des offres. Cela dépend simplement du type de protocole utilisé par les utilisateurs (Peer-to-peer NFT lending ou Peer-to-protocol NFT lending).
En général, le montant du prêt accordé sera un pourcentage de la valeur estimée du NFT (généralement aux alentours des 50 %), offrant ainsi une marge de sécurité à la plateforme.
Exemple concret de prêt NFT :
Prenons l’exemple d’un utilisateur qui détient un NFT d’une valeur estimée à 1 000 dollars. Ce dernier décide de se rendre sur une plateforme DeFi populaire qui propose des prêts NFT.
Après avoir soumis son actif pour évaluation, la plateforme estime qu'elle pourrait emprunter jusqu'à 50% de la valeur actuelle de l'œuvre, soit 500 dollars, avec un taux d'intérêt de 5% sur 12 mois. Cela signifie que l’utilisateur devra rembourser non pas 500 dollars, mais bien 525 dollars (500 + 5 %).
Une fois les conditions acceptées, un contrat intelligent est alors créé, détaillant les termes de l'accord. L'œuvre d'art d’utilisateurs est alors mise en garantie, et il reçoit 500 dollars sur son compte.
Si l’utilisateur rembourse le prêt et les intérêts dans l'année, il récupère son NFT. Sinon, la plateforme peut vendre son bien pour récupérer les fonds.
Pourquoi opter pour un prêt NFT ?
Les prêts NFT offrent une nouvelle avenue pour les détenteurs d'actifs numériques. Mais qu'est-ce qui pousse réellement quelqu'un à emprunter contre son précieux NFT ?
- Résolution du problème d'illiquidité des NFT : Les NFT, malgré leur popularité croissante, peuvent parfois être illiquides. Cela signifie que vous pourriez avoir du mal à les vendre rapidement à un prix souhaité. Les prêts offrent une solution à ce problème, permettant aux détenteurs d'accéder à des fonds sans avoir à vendre dans un marché défavorable.
- Opportunités d'investissement et de diversification : Avec les fonds obtenus d'un prêt NFT, les détenteurs peuvent explorer d'autres opportunités d'investissement. Que ce soit pour acheter d'autres NFT, investir dans des crypto monnaies ou diversifier leur portefeuille, les prêts NFT offrent une flexibilité financière.
Quels sont les risques liés à la réalisation de prêts NFT ?
Il est également important de prendre en compte qu’il existe plusieurs risques associés aux prêts et à l’emprunt de NFT :
- Volatilité des NFT : La valeur des NFT peut fluctuer considérablement en peu de temps, ce qui peut affecter la valeur de la garantie d'un prêt.
- Compréhension des contrats : Une mauvaise interprétation ou compréhension des termes d'un contrat intelligent peut entraîner des pertes inattendues.
- Taux d’intérêt élevés : Certains prêts peuvent avoir des taux d'intérêt relativement élevés. Cela s'explique souvent par le risque associé à l'illiquidité des NFT.
- Défaillance du protocole : Comme toute technologie, les plateformes DeFi peuvent être sujettes à des bugs ou des failles de sécurité pouvant impacter les prêts réalisés par les utilisateurs.
Ce qu’il faut retenir :
Les prêts NFT marquent une évolution passionnante dans le monde de la finance décentralisée, fusionnant l'unicité des NFT avec la flexibilité de la DeFi. Bien qu'ils offrent de nouvelles opportunités financières, il est essentiel de comprendre les risques associés.
À mesure que la technologie et le marché évoluent, les prêts NFT pourraient bien redéfinir la manière dont nous percevons la valeur et la liquidité dans l'univers numérique.
Questions fréquemment posées au sujet des prêts NFT
Qu'est-ce qu'un NFT ?
Un NFT, souvent appelé “jeton non fongible”, est un objet numérique unique stocké sur une blockchain, assurant son unicité et sa véritable origine.
Comment fonctionne un prêt NFT ?
Un détenteur de NFT peut utiliser son actif comme garantie pour obtenir un prêt sur une plateforme DeFi. Si le prêt est remboursé, le NFT est restitué.
Pourquoi utiliser un NFT comme garantie ?
Cela permet d'accéder à des liquidités sans vendre le NFT, offrant une solution à l'illiquidité potentielle des NFT.
Quel rôle jouent les contrats intelligents dans les prêts NFT ?
Ils définissent et exécutent automatiquement les termes du prêt, garantissant une transparence et une sécurité renforcée.
Quels sont les avantages des prêts NFT ?
Ils offrent une flexibilité financière, permettent d'accéder à des liquidités sans que les holders se voient dans l’obligation de vendre leur NFT, et peuvent ouvrir de nouvelles opportunités d'investissement.
Quels risques dois-je connaître avant d'emprunter avec un NFT ?
La volatilité des NFT, l'illiquidité potentielle, la compréhension des contrats et les éventuelles failles de sécurité sont des risques à considérer.
Comment est déterminée la valeur d'un NFT pour un prêt ?
Les plateformes évaluent sa valeur en se basant sur des critères comme sa rareté, sa demande sur le marché et son historique de vente.
