Découvrez le fonctionnement et la puissance des intérêts composés, considérés comme la huitième merveille du monde. Comprendre leur fonctionnement est un avantage conséquent permettant d’en tirer profit et un atout essentiel pour bouleverser nos perspectives financières.
Définition des intérêts composés
Les intérêts composés sont les intérêts d’un prêt ou d’un dépôt prenant en compte à la fois le capital initial et les intérêts cumulés des périodes précédentes.
L’intérêt composé peut être représenté comme « l’intérêt généré par l’intérêt« . Il croît plus rapidement que l’intérêt simple, quant à lui, calculé uniquement sur le montant initial.
Les intérêts peuvent être composés selon n’importe quelle fréquence : continue, quotidienne hebdomadaire ou annuelle. Plus la fréquence de composition est élevée, plus la différence avec l’intérêt simple sera grande.
La force des intérêts composés
Composer ses intérêts permet de passer d’une croissance linéaire constante à une croissance exponentielle. Le temps joue un rôle important, plus l’investissement composé est long, plus celui-ci diverge de l’investissement sans composition.
Les intérêts composés sont considérés comme une force et un outil essentiel pour les investisseurs qui cherchent à optimiser l’allocation de leurs revenus ou de leur patrimoine.
Warren Buffett est devenu l’une des personnes les plus riches du monde grâce à une stratégie consistant à composer patiemment le rendement de ses investissements sur de longues périodes.
Les intérêts composés sont un processus basé sur une vision long terme. Des résultats significatifs ne seront visibles qu’après un certain temps.
C’est la raison pour laquelle Warren Buffett a réalisé la majeure partie de sa valeur nette après l’âge de 60 ans.
Concrètement, ça donne quoi ?
Imaginez pouvoir plier une feuille de papier 42 fois sur elle-même. Demandez-vous quelle en serait l’épaisseur ?
L’esprit humain est habitué à penser de manière linéaire et éprouve des difficultés dans l’interprétation de cette question. Cette même pensée linéaire limite notre compréhension et représentation de la réelle puissance des intérêts composés.
En réalité, l’épaisseur du pliage serait égale à la distance Terre-Lune et représente toute la force des intérêts composés. En partant de l’épaisseur d’une simple feuille de papier de 0.1 mm, jusqu’à une distance de plusieurs centaines de milliers de kilomètres (384 000 km) en seulement 42 pliages.
Source : Quora
Calcul des intérêts composés
Le taux auquel les intérêts composés s’accumulent dépend de la fréquence de composition. Plus le nombre de périodes de composition est élevé, plus les intérêts composés sont importants.
La formule permettant de calculer les intérêts composés est la suivante :
Avec :
- A : Le résultat final
- P : l’investissement initial
- r : le taux d’intérêt (0.1 pour un taux à 10%)
- n : le nombre de fois où l’intérêt est composé
- t : le temps d’investissement
Exemple :
Prenons un investissement initial de $1000, composé mensuellement à un taux annuel de 12% pendant cinq ans.
Avec les intérêts composés, nous avons :
A = 1000 (1 + 0.12 / 12) (12 * 5) = $1816.70
Sans les intérêts composés, nous obtenons :
A = 1000 (1 + 0.12 * 5)= $1600
En composant mensuellement les intérêts, on obtient un écart de valeur de 216,70 €.
Cette différence est encore plus marquante dans l’écosystème des crypto monnaies et de la DeFi où les intérêts peuvent atteindre les trois chiffres.
APY vs APR dans la DeFi
Dans l’écosystème des crypto monnaies, les rendements et intérêts gouvernent et sont au centre de tous les protocoles de la DeFi. Les termes APY et APR sont souvent confondus par les utilisateurs.
Cette différence a pourtant une influence importante sur votre portefeuille, car les intérêts fonctionnent linéairement d’un côté et exponentiellement de l’autre.
L’APY prend en compte les intérêts composés qui sont réinjectés dans le protocole, afin de générer des intérêts supplémentaires.
L’APR, lui, ne prend pas en compte les intérêts composés.
Plus les intérêts sont composés fréquemment, plus la différence entre le APY et l’APR est importante.
La plupart des protocoles vantent leur APY, afin d’afficher des pourcentages plus importants. Cependant, dans la plupart des cas, vous devez composer les intérêts vous-même pour atteindre ces pourcentages.
Il existe en DeFi des protocoles permettant de composer automatiquement les intérêts proposés, afin d’optimiser les frais de “gas”, c’est le cas de Beefy Finance par exemple.
Conclusion
Une fausse citation accordée à Albert Einstein décrivait les intérêts composés :
« Les intérêts composés sont la huitième merveille du monde et la force la plus puissante de l’univers… »
Aujourd’hui, les intérêts gouvernent les différents protocoles de DeFi, où chaque utilisateur est à la recherche le meilleur taux pour fructifier ses investissements.
Comprendre précisément leur fonctionnement est un avantage conséquent permettant d’en tirer profit et un atout essentiel pour bouleverser nos perspectives financières.
Questions fréquemment posées sur les intérêts composés
Qu’est-ce que les intérêts composés ?
Les intérêts composés sont des intérêts calculés sur le capital initial ainsi que sur les intérêts accumulés au fil du temps, permettant à un investissement de croître de manière exponentielle.
Comment fonctionnent les intérêts composés ?
Les intérêts composés fonctionnent en réinvestissant les intérêts gagnés dans l’investissement initial, de sorte que les intérêts futurs sont calculés sur un montant plus élevé.
Quelle est la formule des intérêts composés ?
La formule est A = P(1 + r/n)^(nt), où A est le montant final, P le capital initial, r le taux d’intérêt annuel, n le nombre de fois que les intérêts sont composés par an, et t le nombre d’années.
Pourquoi les intérêts composés sont-ils puissants ?
Les intérêts composés sont puissants car ils permettent à l’argent de croître de manière exponentielle au fil du temps, en générant des rendements non seulement sur le capital initial, mais aussi sur les intérêts déjà accumulés.
Quelle est la différence entre intérêts simples et composés ?
Les intérêts simples sont calculés uniquement sur le capital initial, tandis que les intérêts composés sont calculés sur le capital initial plus les intérêts accumulés.
Comment calculer les intérêts composés sur un investissement ?
Pour calculer les intérêts composés, utilisez la formule des intérêts composés ou des calculateurs en ligne. Il faut connaître le capital initial, le taux d’intérêt, la fréquence de composition et la durée de l’investissement.
Quels sont les avantages des intérêts composés ?
Les avantages incluent la croissance exponentielle de l’investissement, l’augmentation des gains avec le temps, et le potentiel de générer des rendements importants sur le long terme.
Comment les intérêts composés affectent-ils l’épargne à long terme ?
Les intérêts composés permettent à l’épargne de croître plus rapidement à long terme, en augmentant non seulement le capital initial, mais aussi les intérêts accumulés au fil du temps.
Quel est l’impact des intérêts composés sur un prêt ?
Dans le cadre d’un prêt, les intérêts composés peuvent augmenter considérablement le montant total à rembourser, car les intérêts s’accumulent sur le principal et les intérêts déjà dus.
Comment maximiser les bénéfices des intérêts composés ?
Pour maximiser les bénéfices, investissez tôt, réinvestissez les intérêts, choisissez des placements à intérêt composé fréquent, et optez pour des taux d’intérêt plus élevés.
Quelle est la fréquence idéale de composition des intérêts ?
Plus la composition est fréquente (mensuelle, quotidienne), plus l’investissement croît rapidement, car les intérêts sont ajoutés plus souvent au capital initial.
Les intérêts composés sont-ils toujours avantageux ?
Les intérêts composés sont avantageux pour les épargnants et investisseurs, mais peuvent être coûteux pour les emprunteurs si les intérêts sur un prêt s’accumulent rapidement.
Comment les intérêts composés fonctionnent-ils en crypto ?
En crypto, les intérêts composés sont utilisés dans des produits comme le staking ou le yield farming, où les rendements sont réinvestis automatiquement pour générer des intérêts supplémentaires.
Les intérêts composés fonctionnent-ils pour les comptes d’épargne ?
Oui, les comptes d’épargne avec des intérêts composés permettent de réinvestir les gains d’intérêts pour augmenter le solde global de l’épargne.
Combien de temps faut-il pour que les intérêts composés doublent un investissement ?
Le temps nécessaire dépend du taux d’intérêt et de la fréquence de composition. La règle des 72 est souvent utilisée : divisez 72 par le taux d’intérêt annuel pour obtenir une estimation du nombre d’années.
Comment les intérêts composés affectent-ils les investissements en bourse ?
Les intérêts composés sur des actions avec dividendes réinvestis permettent aux investisseurs de générer des rendements accrus à long terme en réinvestissant les gains.
Peut-on perdre de l’argent avec les intérêts composés ?
Dans le cadre de dettes, les intérêts composés peuvent entraîner une accumulation rapide de montants à rembourser, mais en tant qu’investisseur, vous pouvez perdre de l’argent si les rendements sont inférieurs aux attentes.
Comment utiliser les intérêts composés pour planifier sa retraite ?
En investissant régulièrement et en laissant les intérêts se composer sur plusieurs années, vous pouvez accumuler un capital important pour votre retraite grâce aux effets exponentiels des intérêts composés.
Qu’est-ce que la règle des 72 dans les intérêts composés ?
La règle des 72 est une méthode rapide pour estimer combien de temps il faut pour doubler un investissement avec des intérêts composés. Divisez 72 par le taux d’intérêt annuel pour obtenir une estimation approximative en années.
Les intérêts composés sont-ils imposables en France ?
Oui, en France, les intérêts générés par des placements financiers sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux, y compris les intérêts composés.
Quelle est l’importance du temps dans les intérêts composés ?
Le temps est un facteur crucial pour maximiser les intérêts composés. Plus longtemps l’investissement est laissé à croître, plus les intérêts s’accumulent de manière exponentielle.
Quels types d’investissements utilisent des intérêts composés ?
Les comptes d’épargne, les actions avec dividendes réinvestis, les obligations, les fonds à revenu fixe, et certains produits d’investissement en crypto-monnaies utilisent des intérêts composés.
Comment les intérêts composés fonctionnent-ils dans l’immobilier ?
Dans l’immobilier, les intérêts composés peuvent s’appliquer aux prêts hypothécaires, où les intérêts s’accumulent sur le solde du prêt restant, augmentant ainsi le coût total du prêt.
Les intérêts composés peuvent-ils s’appliquer aux dettes ?
Oui, dans le cadre des dettes comme les prêts personnels ou les cartes de crédit, les intérêts composés peuvent entraîner une accumulation rapide des sommes dues si les paiements ne sont pas effectués.
Comment les intérêts composés sont-ils utilisés dans les fonds communs de placement ?
Dans les fonds communs de placement, les intérêts composés permettent aux investisseurs de réinvestir les dividendes et les gains pour générer des rendements supplémentaires sur le long terme.
Les intérêts composés sont-ils bénéfiques pour les jeunes investisseurs ?
Les jeunes investisseurs peuvent bénéficier de manière significative des intérêts composés, car ils ont plus de temps pour laisser leurs investissements croître, ce qui maximise les rendements sur plusieurs décennies.
Quels sont les placements à intérêt composé quotidien ?
Certains comptes d’épargne, produits crypto ou plateformes de prêts offrent des intérêts composés quotidiennement, permettant aux investisseurs de maximiser leur rendement en composant les intérêts plus fréquemment.
Comment comparer les taux d’intérêt simple et composé ?
Les taux d’intérêt composés offrent généralement des rendements plus élevés à long terme que les taux d’intérêt simples, car ils réinvestissent les gains pour générer des rendements supplémentaires.
Quels sont les risques des intérêts composés dans les placements à haut risque ?
Dans les placements à haut risque, les intérêts composés peuvent entraîner des pertes importantes si le capital initial diminue, car les gains sont basés sur la performance volatile des actifs.
Les intérêts composés fonctionnent-ils avec les obligations ?
Oui, les obligations peuvent générer des intérêts composés si les paiements d’intérêts sont réinvestis dans de nouvelles obligations ou dans des produits d’investissement similaires.
Quelle est la différence entre le taux annuel nominal et le taux effectif annuel avec intérêts composés ?
Le taux annuel nominal est le taux d’intérêt simple appliqué à l’investissement, tandis que le taux effectif annuel prend en compte la composition des intérêts et reflète donc mieux le rendement réel de l’investissement.
Comment les intérêts composés influencent-ils les décisions d’investissement ?
Les intérêts composés encouragent les investisseurs à adopter une stratégie à long terme, à réinvestir les gains et à maximiser les rendements en composant les intérêts régulièrement.
Peut-on utiliser les intérêts composés pour rembourser une dette plus rapidement ?
Les intérêts composés peuvent jouer contre vous si vous avez une dette, mais en augmentant vos paiements pour réduire le solde principal, vous pouvez limiter l’impact des intérêts composés sur la dette.
Comment les intérêts composés sont-ils calculés dans un compte d’épargne ?
Dans un compte d’épargne, les intérêts composés sont calculés en fonction du solde du compte à la fin de chaque période de composition (mensuelle, trimestrielle, ou annuelle).
Les intérêts composés peuvent-ils s’appliquer aux crypto-monnaies ?
Oui, certains produits de staking ou de prêt crypto offrent des intérêts composés, où les rendements sont réinvestis automatiquement pour générer des gains supplémentaires.
Comment utiliser les intérêts composés dans les investissements à revenu passif ?
Les intérêts composés sont idéaux pour les investissements à revenu passif, car ils permettent aux investisseurs de réinvestir automatiquement les gains et de générer un flux de revenus croissant.
Qu’est-ce que la capitalisation dans les intérêts composés ?
La capitalisation désigne le processus par lequel les intérêts générés sont réinvestis pour produire des intérêts supplémentaires, augmentant ainsi le rendement global de l’investissement.
