Généralement redoutée par les détenteurs de crypto monnaies, la période de déclaration fiscale apparaît toujours comme une période de grande incertitude. Afin d’accompagner les personnes à réaliser leur déclaration, des entreprises se sont spécialisées dans le calcul des plus-values en crypto monnaies. C’est le cas notamment de Waltio, mais plus récemment également de Binance avec son outil Binance Tax.
Malgré l’essor du secteur, le régime fiscal applicable aux transactions en crypto monnaies est toujours aussi peu rassurant pour les investisseurs. En effet, pour l’heure, le système déclaratif français se repose essentiellement sur l’énumération à la fois des bénéfices réalisés, mais également sur les transactions effectuées.
Dès lors, l’utilisateur se retrouve très rapidement noyé sous la tonne de transactions qu’il a pu réaliser en l’espace d’une année. Pire, le recours à plusieurs plateformes, à plusieurs types d’actifs ou autre service de DeFi empêche d’autant plus un examen rapide de l’ensemble de son oeuvre.
Face à cette complexité, des entreprises ont rapidement compris qu’il allait devenir inévitable, pour une grande majorité des investisseurs, de se tourner vers des spécialistes prêts à les accompagner dans leur déclaration.
Dans cet article, faisons un comparatif entre Waltio et Binance Tax.
Sommaire
- Qu’est-ce que Waltio ?
- Qu’est-ce que Binance Tax ?
- Waltio : une offre qui s’adapte à tous les besoins
- Binance Tax : une offre à destination des clients de Binance
- Waltio : un service étoffé pour faire face aux impératifs fiscaux
- Binance Tax : un service encore largement incomplet
- Quid de la protection des données des utilisateurs ?
- Conclusion
- Questions fréquemment posées au sujet de Waltio, le choix de Coin Academy
Qu’est-ce que Waltio ?
Waltio est une entreprise française créée en 2019 par Pierre Morizot et Benjamin Chevallereau. Dès le départ, la volonté des créateurs de Waltio était de proposer un service exclusivement tourné sur l’aide à la déclaration fiscale.
Conscients que la présence d’un cadre juridique complexe pourrait être un frein à la démocratisation du secteur des crypto monnaies, ils ont souhaité offrir une solution tout terrain permettant à la fois d’offrir une prestation comptable, mais aussi administrative à leurs clients.
Ainsi, malgré sa relative jeunesse, Waltio se positionne actuellement comme une start-up fleurissante de l’écosystème français puisqu’elle a réussi à convaincre plus de 50 000 personnes de lui accorder leur confiance en l’espace de quelques années.
Qu’est-ce que Binance Tax ?
Binance Tax est, comme son nom l’indique, un service proposé par la plateforme de crypto monnaies Binance. Figure phare de l’industrie, Binance est, en 2023, l’exchange le plus populaire au monde. Grâce à une interface épurée, des services multiples et la confiance du grand public, la plateforme créée en 2017 par CZ a su se faire une place d’exception dans le paysage des crypto monnaies.
Désormais, Binance souhaite accompagner les utilisateurs de sa plateforme dans leur démarche fiscale en leur proposant tout simplement un outil de calcul des transactions crypto : Binance Tax. Lancé au début du mois de février 2023, ce service est un concurrent direct à Waltio.
Grâce à sa base de données massives à la fois sur l’état du marché, mais également sur transactions de ses utilisateurs, Binance espère que cet outil pourra servir au plus grand nombre et faciliter le calcul du montant des impôts de ses clients.
Waltio : une offre qui s’adapte à tous les besoins
Fort de ses années d’expérience, Waltio propose ses services à de nombreux profils d’investisseurs différents. Ainsi, Waltio propose trois formules différentes : gratuite, basique et premium.
La formule gratuite concerne les investisseurs ayant réalisé jusqu’à 50 transactions par an. D’ailleurs, selon la société, lors des années 2019,2020 et 2021, 20% de ses clients réalisaient moins de 50 transactions par an.
La formule basique coûte quant à elle 179 euros par an, mais permettra aux clients de pouvoir analyser jusqu’à 10 000 transactions par an.
Enfin, la formule premium fera l’objet d’une étude au cas par cas pour déterminer le montant que vous devrez débourser. Elle concerne généralement les clients professionnels de Waltio qui ont besoin d'un outil permettant d’analyser de grande quantité de transactions.
A noter que Waltio permet de synchroniser automatiquement tous les portefeuilles, blockchains et plateformes d'exchanges d'un utilisateur. Bien qu'il y ait parfois des services non pris en charge par Waltio, cette synchronisation permet à Waltio d'être précis dans une très grande majorité des situations.
Binance Tax : une offre à destination des clients de Binance
Binance Tax se démarque de Waltio par la gratuité de son service indépendamment du nombre de transactions réalisé dans l’année par l’utilisateur. Ainsi, cet outil est en mesure de prendre en compte jusqu’à 100 000 transactions réalisées par un utilisateur.
Néanmoins, en raison de son lancement très récent, Binance Tax propose un service bien plus limité que celui de Waltio puisqu’il concerne exclusivement les transactions effectuées par l’utilisateur sur la plateforme. De plus, les transactions Binance Futures et les NFT de Binance ne peuvent pas être pris en compte par l’outil.
Or, comme on l’a dit plus tôt dans cet article, les utilisateurs des crypto monnaies se contentent rarement de seulement procéder à des transactions sur une seule et même plateforme. Dès lors, ce service pourrait connaître de grande limite dans son utilité concrète puisqu’il aura certainement des difficultés à offrir un retour précis à un utilisateur possédant des wallets non custodial et s’affairant à des activités sur la DeFi.
En revanche, Binance explique que Binance Tax sera bientôt en mesure de couvrir d’autres blockchains, exchanges et portefeuilles. Dès lors, on peut s’attendre, à l’avenir, à une plus grande ouverture de cet outil et certainement à une meilleure précision de ses rapports.
Waltio : un service étoffé pour faire face aux impératifs fiscaux
Sans considération de la formule choisie par l’utilisateur, ce dernier pourra obtenir des informations cruciales lui permettant de naviguer bien plus facilement dans le labyrinthe de l'administration fiscale française.
Waltio propose des rapports complets permettant facilement à ses clients de procéder à leur déclaration fiscale. En effet, le simple aperçu du nombre de transactions totales et un calcul des plus-values ne sont pas suffisants pour répondre correctement aux documents administratifs liés à la déclaration.
Dès lors, Waltio propose à ses utilisateurs d’obtenir de nombreuses informations essentielles pour leur permettre de ne plus angoisser lorsque la période de déclaration fiscale commence à arriver. Ainsi, ces derniers recevront, après l’étude de leurs transactions, les informations suivantes :
- Calcul de votre montant imposable sous le régime de la flat tax (PFU)
- Formulaires 2086 et 3916 pré-remplis
- Suivi de votre portefeuille
- Outil de stratégie fiscale
- Documents prêts à l'emploi en cas de contrôle fiscal
- Export de vos transactions dans un fichier Waltio
Enfin, les clients profitant de l’offre premium auront accès à un support client personnalisé avec la possibilité de discuter avec un expert de la fiscalité des crypto monnaies.
Binance Tax : un service encore largement incomplet
A l’inverse de Waltio, Binance Tax propose encore un service partiellement incomplet. Malgré la volonté d’offrir une estimation des impôts à ses utilisateurs, l’outil proposé par l’exchange manque encore de lisibilité.
Il est possible de récupérer trois rapports distincts :
- Rapport sur les plues values réalisées
- Rapport sur les revenus
- Rapport sur les transactions
Néanmoins, en raison de l’absence d’interopérabilité avec d’autres exchanges et l’absence de certains produits au sein de l’outil, Binance Tax manque de précision sur la véracité de ses rapports. Concrètement, il est fort probable que pour une majorité des utilisateurs, les rapports obtenus grâce à Binance Tax nécessitent d’être complétés.
Quid de la protection des données des utilisateurs ?
Véritable combat depuis plusieurs années, la protection des données des utilisateurs est une obligation légale pour les entreprises. Néanmoins, chaque entreprise détermine les contours de sa responsabilité grâce à sa politique de confidentialité.
Or, sur ce point, Waltio semble offrir des garanties supplémentaires à Binance Tax. En effet il est délicat de réellement obtenir de la visibilité sur le sort de ses données lorsque l’on utilise le service de Binance.
Voici un comparatif non exhaustif de la politique de confidentialité des deux sites.
Transmission des données
Waltio assure dans sa politique de confidentialité que « les données à caractère personnel collectées par le site ne sont transmises à aucun tiers, et ne sont traitées que par l’éditeur du site ».
A l’inverse, Binance prévoit de partager les données personnelles des utilisateurs, notamment les transactions, avec des prestataires de service tiers ou les autorités légales.
Il est indiqué que : « Nous pouvons être tenus par la loi ou par l’autorité judiciaire de divulguer certaines informations vous concernant ou tout engagement que nous pouvons avoir avec vous aux autorités réglementaires, policières et/ou autres autorités compétentes. Nous pouvons également avoir besoin de partager vos informations afin de faire respecter ou d'appliquer nos droits légaux ou de prévenir la fraude. »
Cette différence s’explique notamment par le fait que Binance Tax soit un outil complémentaire proposé au sein de l’exchange de crypto monnaies. Dès lors, à l’avenir, lorsque Binance aura ouvert la possibilité d’inclure les transactions d’autres exchanges ou encore DeFi au sein de son outil, les utilisateurs devront garder en tête qu’il peut y avoir une transmission de leurs données personnelles.
Temps de conservation des données
Waltio prévoit un temps de conservation des données de 3 ans.
Binance prévoit quant à lui de conserver les données « aussi longtemps que nécessaire et dans la mesure où la loi l'exige, par exemple à des fins fiscales et comptables, pour se conformer aux lois contre le blanchiment d'argent, ou tel qu'il vous est autrement communiqué ».
Conclusion
| Binance Tax | Waltio | |
| Prix | Gratuit | Formules gratuites et payantes |
| Service | Limité à Binance | Complet + suivi personnel disponible |
| Protection des données | Peu de limites | Plus de clarté |
Au moment de l’écriture de cet article, le service proposé par Waltio semble bien plus complet, précis et utile que celui proposé par Binance au travers de son outil Binance Tax.
En effet, l’absence d’interopérabilité de Binance Tax, mais également son incapacité à prendre en compte l’ensemble de l’activité d’un utilisateur est un frein évident au déploiement d’un outil réellement en mesure d’accompagner les investisseurs dans leur déclaration fiscale de leurs crypto monnaies.
Ainsi, pour l’heure, Waltio s’avère bien plus professionnel que Binance Tax qui semble seulement en mesure de proposer un service d’accompagnement approximatif à ses utilisateurs. Néanmoins, il faudra surveiller attentivement le développement de Binance Tax puisqu’il pourrait être étoffé dans les prochains mois et devenir un concurrent plus sérieux à Waltio.
Questions fréquemment posées au sujet de Waltio, le choix de Coin Academy
1. Quelles sont les obligations fiscales liées aux crypto ?
En France, les détenteurs de crypto-actifs ont deux principales obligations fiscales. Premièrement, ils doivent déclarer les plus-values ou moins-values résultant de la cession d'actifs numériques, que ce soit contre des monnaies fiduciaires ou pour acquérir des biens et services. Deuxièmement, ils doivent déclarer tous les comptes liés aux crypto-actifs créés, utilisés ou clôturés au cours de l'année.
2. Faut-il déclarer les moins-values réalisées ?
Oui, les moins-values doivent être déclarées, car elles influencent le montant imposable. Même en cas de moins-value globale, celle-ci doit être déclarée, sans toutefois entraîner d'impôt à payer.
3. Le coût du service Waltio dépend-il de l'ensemble des transactions effectuées ?
Non, le tarif de Waltio dépend uniquement des transactions réalisées durant une année spécifique, et non du total des transactions.
4. Quelles plateformes sont compatibles avec Waltio ?
Waltio est compatible avec plus de 190 plateformes, incluant des échanges centralisés (Binance, Coinbase) et des portefeuilles décentralisés (Metamask, Ledger).
5. Comment procéder si la plateforme utilisée n'est pas prise en charge par Waltio ?
Si votre plateforme n'est pas compatible, vous pouvez ajouter manuellement les transactions ou utiliser un format de fichier spécifique à Waltio.
6. Quels documents sont fournis par Waltio ?
Waltio fournit un certificat fiscal, une annexe de déclaration annuelle des plus-values (formulaire 2086 pré-rempli), une fiche de stock et un grand livre. Des informations sur le formulaire 3916-BIS sont également fournies.
7. Comment déterminer si votre activité crypto est amateur ou professionnelle ?
Pour déterminer le caractère occasionnel ou professionnel de votre activité, plusieurs critères sont à considérer, tels que le montant des opérations, la part des revenus issus du trading et les moyens mis en œuvre. Un avocat fiscaliste peut vous aider à qualifier votre activité.
8. Que signifient les avertissements émis par Waltio ?
Les avertissements servent à attirer votre attention sur des transactions potentiellement imposables. Ils vous incitent à vérifier et catégoriser correctement vos transactions pour obtenir un calcul précis du montant imposable.
9. Que faire si vous n'avez jamais déclaré vos crypto ?
Il est conseillé de consulter un avocat fiscaliste spécialisé en actifs numériques pour vous accompagner dans la régularisation de votre situation fiscale. Waltio peut prendre en charge les déclarations fiscales de 2019 à 2022.
10. Le service Waltio est-il adapté pour les comptes ayant de nombreuses transactions et/ou des transactions en DeFi ?
Oui, Waltio supporte la plupart des blockchains et propose une offre personnalisée pour les situations complexes. Pour en savoir plus, contactez l'équipe Waltio à l'adresse [email protected].
11. Y a-t-il un service client pour aider les utilisateurs de Waltio ?
Oui, Waltio dispose d'une assistance clientèle pour aider les utilisateurs dans l'utilisation de la plateforme et répondre à leurs questions. Vous pouvez contacter l'équipe Waltio par e-mail à l'adresse [email protected].
12. Comment Waltio garantit-il la sécurité des données des utilisateurs ?
Waltio accorde une grande importance à la sécurité des données. La plateforme utilise des technologies de pointe pour protéger les informations personnelles et financières des utilisateurs. Les données sont chiffrées, stockées sur des serveurs sécurisés et protégées par des pare-feu. Waltio ne conserve pas les clés API des utilisateurs et n'a pas accès à leurs fonds.
13. Existe-t-il des alternatives à Waltio pour la déclaration fiscale des crypto-actifs ?
Parmi les alternatives à Waltio, on peut citer Koinly, CoinTracking, Accointing et CryptoTrader.Tax. Cependant, il est important de choisir une plateforme adaptée à la législation fiscale française et qui prend en compte les spécificités du marché local.
14. Quels sont les avantages de Waltio par rapport aux autres solutions de déclaration fiscale des crypto-actifs ?
Waltio se démarque par sa spécialisation dans la fiscalité française des crypto-actifs, assurant une conformité optimale avec les exigences des autorités françaises. La plateforme propose également une interface conviviale, un support client réactif et une large compatibilité avec les plateformes de trading et les portefeuilles.
