Débutants, Crypto curieux, investisseurs d’avenir ou chercheurs de savoir, vous êtes au bon endroit. Le secteur des crypto monnaies est un monde impétueux dans lequel il est parfois difficile de naviguer sans fondamentaux !
Cela tombe bien, dans le guide ci-dessous, vous trouverez les 5 points essentiels à connaître, pour apprendre les premières bases, comprendre, et pouvoir parfaire votre éducation crypto ! Alors vous êtes prêts ? C’est parti !
Qu’est ce que la Blockchain ?
Les premiers concepts à propos de la Blockchain apparaissent en 1981 lorsque David Chaum, un étudiant de l’université de Californie à Berkeley, publie une thèse définissant des procédés cryptographiques pour se transmettre des données à travers des communications anonymes.
A l’époque, il n’est pas encore question de monnaie virtuelle ou de crypto monnaies mais simplement d’échanger et de tracer des flux d’informations entre personnes non identifiées sans organisme de contrôle.
Le Petit Robert définit le terme de « blockchain » comme suit :
En somme, nous parlons donc ici d’une chaine de blocs liés entre eux…. Humm c’est encore un peu flou ?
Voyons voir du côté du gouvernement si la définition nous éclaire un peu plus :
OK, on y voit un peu plus clair !
La Blockchain est donc une base de données (registre distribué), à l’instar de carnets de comptes par exemple, qui peut permettre de transmettre des informations visibles par l’ensemble des utilisateurs et qui ne dépend d’aucun organisme externe.
Cela passe bien entendu par Internet et chaque transaction effectuée, et ainsi transmise à tous les ordinateurs du réseau (on appelle cela un nœud), afin qu’ils puissent en garder une copie et l’entièreté des échanges fournis.
Prenons un exemple plus concret pour ceux qui ne sont pas très « technophiles ».
Imaginez que vous êtes dans une colocation de 10 personnes et que vous possédiez un énorme cahier. Chaque membre de la « coloc » peut librement écrire sur un cahier à chaque fois qu’il achète quelque chose ou bien qu’il effectue une transaction avec un autre colocataire. Tous font donc de même, et l’ensemble des opérations est visible par tout le monde pour l’ensemble des membres du foyer.
Considérons ensuite qu’aucune écriture du cahier ne peut être effacée et vous avez la, une idée de ce que peut être une blockchain si ce procédé était informatisé et avec des données cryptographiées (par exemple en écrivant sur une tablette à la place d’un cahier).
Mais vous allez me répondre, « et si l’on parle d’une collocation de millions de personnes » ? Et bien il s’agit du même procédé mais démultiplié !
Certains ordinateurs en réseau deviennent des validateurs et s’assurent automatiquement que les transactions soient correctes et notamment que le colocataire A possède les fonds nécessaires pour les envoyer au colocataire B pour lequel il est vérifié qu’il soit en mesure de les recevoir.
En savoir plus : L’histoire de la blockchain
L’ensemble des opérations sont regroupées dans des « blocs » de données (d’où le terme de Blockchain)
Le système est donc parfaitement autonome, sécurisé, accessible à tous, et ne dépend donc d’aucun organisme externe (banque, tiers etc…)
Il peut servir bien entendu pour des transferts de crypto monnaies, mais c’est loin d’être le seul secteur qui peut bénéficier de ces avantages !
Les transporteurs peuvent tracer des données de marchandises grâce à la blockchain par exemple.
Des titres de propriété ou bien des diplômes peuvent être émis désormais sur des blockchains, afin qu’ils soient indestructibles et infalsifiables.
Il est aussi possible de tracer des décisions de votes, de gouvernance via ces fameux blocs de données.
Mais l’on peut également fractionner les parts d’un bien immobilier sur la blockchain, permettant ainsi à chaque propriétaire de bénéficier de son propre pourcentage de part automatiquement mais également de toucher de cette manière les loyers fractionnés.
Toujours dans le flou ? Allez dernier petit exemple pour être sûr d’avoir parfaitement compris !
Vous achetez un Kebab 5 € chez un marchand :
- Avec un paiement classique : vous payez avec votre carte bleue, VISA ou Mastercard vont donc prendre des frais sur votre transaction (frais de réseaux) mais aussi votre banque, celle du commerçant (frais d’interchanges) ainsi que l’Etat qui va appliquer une TVA sur le produit, ouch… 😣
Votre transaction n’est tracée que par les tiers et visible que par l’acheteur et le vendeur.
- Avec un paiement via blockchain : vous ne payez que les frais de réseau (qui peuvent être minimes selon la blockchain utilisée) et c’est tout ! Votre transaction est visible et vérifiable par tous. L’acheteur et le vendeur sont donc clairement gagnant à tous niveaux dans cette transaction !
Vous l’avez compris, le champ des possibilités est immense ! La technologie novatrice n’en est qu’à ses prémices et vous devez désormais mieux comprendre son fonctionnement.
Pour en savoir plus, vous pouvez vous plonger dans cette vidéo, disponible dans la partie Académie du site, et qui présente notamment les avantages détaillés de la blockchain.
Bitcoin, le point de départ !
Ce concept de Blockchain est particulièrement passionnant mais encore fallait-il mettre au point un protocole capable de mettre en action l’ensemble de ses fonctionnalités et des avantages pour les utilisateurs du service ?
C’est ce qu’a effectué Satoshi Nakamoto le 18 Aout 2008 en réservant le nom de domaine Bitcoin.org : le Bitcoin venait donc de naitre !
Personne ne sait qui est Satoshi, cet anonyme créateur du Bitcoin, qui est la plus grande crypto monnaie actuelle ! Nakamoto serait-il une institution ? Etat ? Groupement d’économistes ou ingénieurs ? Les théories les plus folles circulent à ce sujet !
Le 31 octobre 2008, le Whitepaper du Bitcoin est publié dans un canal dédié aux cypherphunks de l’époque (mouvement regroupant des personnes visant à protéger et défendre la vie privée des gens sur les différents réseaux).
Hal Finney, un cryptographe de talent se joint à Satoshi Nakamoto pour développer et finaliser le protocole Bitcoin, ce qui découle sur la création des 50 premiers BTC en janvier 2009 ainsi qu’un premier envoi entre les deux protagonistes.
En octobre 2009, une première valeur est accordée à Bitcoin, cela sera 0.001 dollars pour 1 BTC. Celui-ci représente le cout de minage d’une unité par un ordinateur.
Le 22 mai 2010, le premier achat en Bitcoin est effectué sur la Blockchain, il s’agit de payer 2 pizzas pour 10 000 Bitcoins ! Cela représente plus de 370 millions les deux pizzas au cours actuel !
Le 12 Décembre 2010, le pseudonyme Satoshi Nakamoto disparait des radars, il laisse un dernier message sur le forum Bitcointalk en déclarant se retirer du projet et laisser les clef alphanumériques d’alerte du protocole à Gavin Andressen, informaticien de haut niveau, qui se retirera en 2017 de la fondation Bitcoin.
En février 2011, le Bitcoin vaut désormais 1 dollar, puis un Euro, la machine est lancée !
Le but du protocole Bitcoin et de sa monnaie le BTC est donc de favoriser l’émergence de transactions libres, sécurisées, et non soumises à des organismes collecteurs entre les utilisateurs anonymes, en somme tous les avantages que confère une blockchain comme nous l’avons vu ci-dessus.
Depuis la valeur du Bitcoin ne fait que de croitre, et malgré quelques coups durs, le cours de celui-ci est aujourd’hui de plus de 30 000 € !
Quelques chiffres intéressants :
- L’offre totale du Bitcoin représente 21 millions de BTC et pas un de plus !
- A l’heure actuelle, plus de 19 millions ont été minés (validation par la sécurisation du réseau permettant de créer un bloc).
- Un bloc de Bitcoin miné représente actuellement 6.25 BTC libérés, et ce chiffre est divisé par deux tous les 4 ans, c’est ce qui est appelé le Halving. Ainsi, le dernier Bitcoin miné le sera aux environs de l’année 2140 !
- Plus de 80 millions de personnes dans le Monde détiennent du Bitcoin à l’heure actuelle. Et vous c’est pour quand ?
- La valeur la plus haute jamais atteinte par le Bitcoin est de 65096 € le 10 novembre 2021.
- La capitalisation boursière de Bitcoin représente presque 700 milliards de Dollars en Mai 2022.
- Deux pays ont officiellement reconnu Bitcoin comme une monnaie légale à l’heure actuelle, il s’agit du Salvador et de la République Centrafricaine.
Décentralisé, ça veut dire quoi ?
Si vous êtes encore à nous lire ici, alors nous pouvons désormais affirmer que vous n’êtes plus un vulgaire débutant en crypto monnaies !
Il reste tout de même un terme à éclaircir fortement avant de pouvoir poursuivre notre apprentissage.
La blockchain et les crypto monnaies se veulent décentralisées, mais que veut dire exactement ce terme ?
Replongeons dans notre dico ! Faisons un peu tourner et prenons cette fois-ci le Larousse :
Et bien je dois dire qu’ici c’est assez clair ! Le mot décentralisé définit en somme toute organisation dans laquelle aucun intermédiaire unique ne vient perturber les règles d’émissions et/ou de valeurs. Grosso modo, dans le cas de Bitcoin, une monnaie indépendante de tout Etat intermédiaire ou d’une quelconque banque centrale.
Finalement ce concept est plus facilement traduisible par des exemples proches des économies traditionnelles, je donne souvent les suivants à mes proches pour leur faire comprendre le monde décentralisé dans lequel nous vivrons demain :
- Prenons l’évolution des banques, il y a tout d’abord les banques traditionnelles avec notre bon vieux Alain ou notre Sylvie, conseillère bancaire ancrée derrière son bureau et qui nous faisaient signer 250 pages pour acheter un appartement. Aujourd’hui certaines banques en ligne proposent des crédits immobiliers et tout se signe de manière électronique, un pas de plus vers la décentralisation. Mais dans quelques années, vous n’aurez plus de banque, simplement des organismes préteurs, ou bien des plateformes de services.
Vous connecterez votre portefeuille électronique avec vos cryptomonnaies dessus et le protocole pourra vous dire si vous êtes éligible ou non à votre demande. Un smart contract (contrat électronique traçable sur la blockchain) actera le cadre de votre opération.
Nous l’avons vu avec les différents confinements, l’accélération du développement du Web 3 (internet décentralisé) a clairement favorisé la transition technologique sur tout ce qui est outil de connexion à distance. Beaucoup ont utilisé Skype, Zoom, Teams, ou bien WhatsApp, de manière plus intensive.
Demain nous irons plus loin, et nous pouvons déjà nous retrouver dans des mondes virtuels (Metaverse) pour participer à un concert par exemple. De là à dire que le Noel 2025 se déroulera chacun chez soi avec un casque virtuel et tata Paulette en train de casser la piste avec son Avatar ? Il n’y a qu’un pas…
Le monde financier décentralisé peut être aussi un retour à plus de prudence et de sécurisation concernant la création de monnaie et notamment l’inflation. Repensons à notre appartement évoqué un peu plus haut.
Aujourd’hui quand vous achetez un bien immobilier dans une banque, celle-ci vous prête de l’argent que vous n’avez pas en faisant émettre aux banques centrales un montant que personne ne possède et cela sur une durée de 25 à 30 ans ! Ou comment émettre de la dette et favoriser une rampe de lancement incroyable pour générer de l’inflation !
Le sujet est vaste mais il nous permet de comprendre que de manière décentralisée, les prêts de cryptomonnaies sont aussi possibles, mais ils sont dans la grande majorité des cas « backés » par de l’argent déjà possédé (exemple : je vous prête 2 bitcoin car vous en possédez déjà 3 dont 2 que je mets en gage). Un retour aux sources plus sécurisant pour l’économie sur le long terme !
Alors les détracteurs des crypto monnaies diront qu’elles sont à la fois centralisées et décentralisées, en ajoutant que la décentralisation n’est qu’un coté « marketing ». Ce n’est pas totalement faux mais loin d’être réel également.
Une nouvelle ère a débuté avec l’essor des crypto monnaies ! Nous ne sommes qu’au début de celle ci et les améliorations qui pourront être apportées sont encore multiples !
Une décennie de crypto monnaies
Nous venons donc de définir 3 notions très importantes concernant le domaine des crypto monnaies, celles-ci sont indispensables à toute personne souhaitant se lancer sur le secteur quelles que soient ses ambitions.
Mais Bitcoin existant depuis plus de 10 ans désormais, nous laissons derrière nous une décennie d’événements liés au monde des cryptomonnaies et de la blockchain.
En finance traditionnelle, 10 ans se rattrapent facilement, mais en crypto, rien de tel qu’un petit point de passage pour comprendre comment ce monde nouveau s’est déjà assis sur de solides fondations pour le futur ! Alors, amis débutants mettons tout cela en perspective !
Cette infographie sur 13 années permet de se replonger dans l’histoire des cryptos :
Chaque année est bien entendu résumée et pourrait faire l’objet d’une analyse bien plus approfondie, cependant cette chronologie permet de comprendre à quel point le développement du secteur de la blockchain et des cryptomonnaies est spectaculaire !
Et pourtant, nous ne sommes qu’aux prémices d’une nouvelle ère.
Par exemple, l’ensemble de la capitalisation des entreprises du S&P 500 est de 39 billions ! Soit presque 20 fois plus que le secteur des crypto monnaies.
Autant dire que l’adoption généralisée est encore lointaine et les possibilités d’évolutions, elles, sont très nombreuses.
Débutants : quelle stratégie adopter ?
Vous voilà désormais armé d’un peu plus de savoir pour affronter les méandres du secteur, aussi me diriez-vous, au-delà de l’incroyable attrait pour la technologie, la plupart d’entre vous ont aussi un intérêt spéculatif et financier. Aux vues des multiples réalisés par certains dans le domaine, on ne peut que vous comprendre. Mais mon rôle de « tuteur » m’oblige également à vous alerter sur les points négatifs que cela peut engendrer !
Sachez que tout d’abord, plus votre expertise sur le sujet sera développée, meilleure votre maitrise sera et moindres seront vos risques de perdre de l’argent. Alors ne vous limitez pas à ce modeste article, mais creuser chaque jour les sujets, améliorer vos connaissances, informez-vous, prenez le soin d’échanger avec des acteurs plus confirmés etc…
J’enchaine directement avec le petit disclaimer habituel, tout ce que est écrit dans cet article n’a pas vocation à vous conseillez, mais bien vous donnez des exemples de stratégies afin que vous puissiez définir vos propres règles et votre propre cadre.
J’étais à deux doigts de rajouter le très traditionnel « miser uniquement ce que vous pouvez perdre », mais je ne suis pas fan de cette expression dans la mesure où quand j’investi sur un projet ou plusieurs, l’objectif numéro 1 est de récupérer ma mise, le numéro 2 de faire une plus-value. Alors je m’en tiendrai à vous dire, investissez uniquement avec l’argent qui ne vous est pas nécessaire pour vivre, le budget qui pourrait être alloué à vos loisirs, sorties ou vacances par exemple, et bien entendu pas celui des courses du mois, des couches de votre bambin, ou bien de l’argent que vous devez à belle maman !
Nous voilà au point sur les mises en garde, alors pour définir votre stratégie de débutant, je vous propose de raisonner en pallier de budget afin de pouvoir plus ou moins catégoriser les types d’investisseurs.
Nous ne rentrerons pas dans la partie technique (comment ouvrir un compte, un échangeur, créer un Wallet, acheter une crypto etc…) dans cet article, alors si vous avez des questions sur ce point, le site fourmille d’aides en tout genre, et bien entendu mon Twitter est ouvert pour ceux qui auraient des doutes à lever !
Let’s GO !
Le DCA : seule notion technique évoquée ici de manière sommaire, il me parait indispensable de la connaitre cependant pour réduire au maximum son exposition au risque. Le DCA (ou Dollar Cost Averaging) est un type d’investissement qui équivaut à investir de manière régulière dans un actif sur une période donnée (exemple : j’achète 50 euros de Bitcoin tous les mois pendant 10 ans).
Cela permet de lisser le cout moyen d’entrée sur un projet et donc de limiter notre risque de subir de fortes hausses ou fortes baisses. C’est une technique d’investissement qui peut être très pertinente sur le moyen/long terme notamment.
Alors peu importe votre budget car même un petit pécule peut permettre de faire de grandes choses ! De plus avec un montant moins élevé, vous pourrez vous focaliser sur l’apprentissage des mécaniques de la technologie et évacuer le coté émotionnel lié aux montants engagés.
Autre disclaimer avant de démarrer : tous ces scénarios ne sont que des exemples de gestion de portefeuille et ne constituent en aucun cas un conseil à suivre aveuglement. Apprenez à vous documenter, sourcer vos informations, vérifier vos aprioris et prenez ensuite votre propre décision une fois tous les éléments mis sur la table !
Petit budget : 100 à 1000 euros
Votre budget vous permettra de commencer à comprendre le fonctionnement, comment utiliser un échangeur etc…
Une piste : investissez 1/3 sur Bitcoin, 1/3 sur Ethereum et 1/3 sur un stablecoin et des alts afin d’appréhender les variations de marché et poursuivre votre apprentissage.
Budget conséquent : 1000 à 20 000 euros
Votre budget commence à être conséquent en fonction de vos revenus et vous permettra d’intégrer une petite part de risque supplémentaire. Continuez malgré tout à apprendre sans relâche pour déceler les opportunités à venir !
Une piste : Investissez 50 % de votre budget sur Bitcoin et Ethereum, utilisez les 50 % restants pour acheter un stablecoin et épargnez le sur une plateforme de rendement (Nexo, Celsius, SwissBorg, Yield App etc.), vous pourrez ainsi générer des revenus passifs;
Autre pise : Vous pouvez également tenter l’aventure sur le marché des altcoins avec un léger pourcentage de votre portfolio (10 ~ 20% de votre budget), attention cependant à ne pas trop vous exposer sur un coup de coeur, prenez des décisions rationnelles (votre tête) et non émotionnelles (votre coeur). Vos gains pourront par la suite servir à réinvestir dans de nouveaux projets ou bien entamer un DCA sur des valeurs plus sures.
Budget : Supérieur à 20 000 euros (êtes-vous vraiment en train de lire cet article ?)
WOW, on est déjà ici sur une petite baleine ! Votre budget vous permet clairement de mixer toutes sortes de stratégies d’investissement, il serait pertinent de se rapprocher des projets sur lesquels vous souhaiteriez miser et voir avec eux si au-delà de l’aspect financier vous ne pouvez pas leur apporter autre chose dans leur lancement et/ou développement. Pourquoi ne pas vous lancer durablement dans l’écosystème ?
Conclusion
Ça y est, vous êtes arrivé au bout ! Votre vison sur la blockchain, le bitcoin, les crypto monnaies est dorénavant plus aiguisée ! Nous n’avons pourtant vu ici qu’une part infime de l’immensité du secteur, mais nous espérons que cet article vous aura permis de défricher au maximum vos questionnements initiaux et de définir la manière de vous souhaiter évoluer dans ce domaine !
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