Le DCA, Dollar Cost Averaging, l’investissement programmé utile – Une stratégie sure pour investir en crypto ?

Dollar cost averaging crypto bitcoin

Qu’est-ce que le Dollar cost averaging (DCA) ?

Le DCA ou Dollar cost averaging (ou investissement programmé en français), est une stratégie d'investissement long terme qui vise à se protéger de la volatilité d'un actif financier. Pour réaliser cette méthode, il faut diviser un montant en plusieurs petites parts, et l'investir à intervalles réguliers. Ces achats doivent avoir lieu indépendamment du prix de l'actif, il faut uniquement respecter les intervalles fixés en amont.

Plutôt que d'investir le montant total en une seule fois, et à un prix qui n'est peut-être pas idéal, le DCA permet de mettre toutes les chances de son côté pour avoir un prix moyen d'achat plus intéressant, en se protégeant des excès du marché à court terme. Il permet par la même occasion de se détacher du stress des marchés.

D'ailleurs, si chaque mois une partie de votre salaire est investie dans un fonds indiciel ou commun, vous profitez déjà de cette stratégie. C'est le cas des plans d'épargne retraite 401(k), très en vogue aux États-Unis. Vous pouvez très bien choisir d'investir chaque lundi, toutes les semaines ou toutes les 2 semaines. Le but de cette méthode est de lisser votre prix d'achat, peu importe la volatilité du cours de l'actif.

Néanmoins, surveillez vos frais de gestion, car ils peuvent vite devenir un frein à la performance. À ce niveau, les fonds indiciels côtés (ETFs) sont alléchants, car la gestion est passive et à moindres frais. 

Son intérêt sur le marché des crypto-monnaies

Le Dollar cost averaging superforme souvent la lump sum stratégie (un seul achat) en période de forte volatilité. Elle se révèle donc très intéressante sur le marché des crypto-monnaies. Prenons un exemple simple avec le Bitcoin (BTC): 

Cours du BTC

Disons que je décide de commencer à investir sur le Bitcoin à son top de 2017-2018. Je possède 1,000$ à investir, je vais donc les diviser en 20 achats de 50$. Pour l'exemple, j'effectuerai ces achats tous les mois, mais vous pouvez également choisir de les faire tous les 3 mois ou tous les semestres par exemple. 

La liste de mes investissements est donc la suivante: 

Date Achat ($)Prix en $ du Bitcoin
01/12/2017$5010,352
01/01/2018$5014,098
01/02/2018$5010,225
01/03/2018$5010,352
01/04/2018$506,972
01/05/2018$509,263
01/06/2018$507,478
01/07/2018$506,402
01/08/2018$507,801
01/09/2018$507,067
01/10/2018$506,585
01/11/2018$506,312
01/12/2018$504,017
01/01/2019$503,743
01/02/2019$503,488
01/03/2019$503,850
01/04/2019$504,132
01/05/2019$505,328
01/06/2019$508,612
01/07/2019$5010,949
Total investi1000$Prix moyen : 7351,3$

Le 1er juillet 2019 j'aurai donc investi mes 1,000 dollars, et ce, à un prix moyen de 7351,3$ grâce au DCA. Un prix intéressant, sachant que le prix du BTC est monté jusqu'à 20,000$ (fin 2017), et descendu jusqu'à peu près 3,196$ en décembre 2018.

Cette méthode se révèle donc séduisante sur le marché des crypto-monnaies. Elle permet de se protéger de la volatilité et des excès à court terme, en essayant d'avoir le meilleur prix moyen d'achat possible. D'ailleurs, combiner cette stratégie d'investissement à des connaissances d'analyse technique peut s'avérer encore plus performant sur le long terme.

Mettre en application la méthode DCA

Si la stratégie vous plait, il peut être intéressant de se définir un budget d'investissement en avance (si vous possédez déjà cet argent bien sûr). Par exemple : investir 2400€ par tranche de 200€ tous les mois pendant un an. Vous alimentez votre compte sur votre bourse d'échange préférée comme Binance par exemple avec un virement bancaire de 2400€ (les frais de dépôt par virements bancaires sont gratuits sur ces 2 plateformes) et vous faites votre achat manuellement chaque mois. Autrement, vous pouvez faire un virement chaque mois après réception de votre salaire. Cependant, nous vous déconseillons de faire un paiement par carte bancaire tous les mois, car les frais de transaction cumulés peuvent avoir un impact assez colossal sur la somme investie.

Comment mettre en place sa propre stratégie DCA ?

Mettre en place une stratégie DCA (Dollar Cost Averaging) nécessite une planification minutieuse et une discipline rigoureuse. Voici quelques étapes clés pour établir votre propre stratégie DCA :

Définir un budget initial :

La première étape consiste à déterminer le montant que vous êtes prêt à investir. Ce budget doit être réaliste et en accord avec votre situation financière. Si vous n’êtes sûr du budget que vous êtes prêts à allouer au DCA, commencez par une petite somme, puis vous pourrez l’augmenter à tout moment.

Choisir les actifs à investir :

Comme vous le savez, la stratégie DCA peut être appliquée à divers actifs, tels que les crypto monnaies, les actions ou les matières premières. Il est crucial de choisir des actifs qui correspondent à votre profil de risque et à vos objectifs d'investissement.

Par exemple, si vous souhaitez rester sur le marché des cryptos, mais que vous n'êtes pas très friands de la volatilité, alors optez par de grosses capitalisations comme Bitcoin (BTC) et/ou Ethereum (ETH).

Définir une période d'investissement :

Il faut ensuite décider de la fréquence à laquelle vous investirez. Cela peut être quotidien, hebdomadaire, mensuel, ou encore des périodes plus “personnalisées” (tous les 4 jours / 15 jours, etc.). Par ailleurs, le choix de la période dépendra également de votre budget et de votre tolérance au risque.

Notez que vous pouvez également choisir d'investir en DCA non pas tous les X jours, mais plutôt tous les X pourcentages atteints. Par exemple, au lieu de programmer un ordre d'achat tous les 7 jours, vous pouvez programmer un ordre qui se déclenchera à chaque fois que le prix de l'actifs sélectionné varie de 5 %.

Choisissez une plateforme d'investissement :

Vous allez maintenant devoir sélectionner la plateforme d’échange sur laquelle investir sur des crypto monnaies de manière programmée. Alors oui, vous pouvez le faire manuellement, mais il est peut être plus judicieux d’automatiser le processus en vous tournant vers des services dédiés.

En effet, vous pouvez soit utiliser une plateforme d'investissement qui permet des achats programmés. Assurez-vous que la plateforme en question offre des frais de transaction relativement faibles, en plus d’être fiable et sécurisée.

Note : dans la section du dessous, nous allons vous présenter comment mettre en place votre stratégie DCA via les bots de trading sur la plateforme Binance.

Suivi de votre portefeuille numérique :

Enfin, il est essentiel de suivre de temps à autre les performances de votre portefeuille et d'ajuster votre stratégie en conséquence (augmenter/diminuer la valeur de votre DCA, ajouter une crypto, etc.). Toutefois, nous vous conseillons de ne pas vous fier aux fluctuations du marché. Après tout, c’est le principe même du DCA. Que le marché baisse, ou augmente, fiez-vous à votre plan de base, et prenez du recul sur la situation.

Quelles sont les meilleures plateformes pour investir en DCA ?

💸 Plateforme🎁 Avantages⭐ Note CoinAcademy🤔 Lire notre avis🔗 Lien
🥇 BitpandaIdéal pour investir facilement
en crypto, actions, métaux précieux
4,8/5Bitpanda avisRécupérer bonus
🥈 BybitParfait pour les traders4,6/5Bybit avisRécupérer bonus
🥉 BitgetInnovant et copytrading4,3/5Bitget avisRécupérer bonus
BinanceComplet et fiable4,2/5Binance avisRécupérer bonus
Trade RepublicRégulé et idéal pour investir au-delà
des cryptos
4,1/5Trade Republic avisRécupérer bonus
KucoinIndispensable pour les altcoins4/5Kucoin avisRécupérer bonus
CoinbaseRégulé et accessible3,9/5Coinbase avisRécupérer bonus
KrakenFiable et parfait pour les investisseurs3,8/5Kraken avisRécupérer bonus
SwissborgOptimisé pour les utilisateurs mobiles3,5/5Swissborg avisRécupérer bonus
ZenGoIdéal pour les débutants3,4/5Récupérer bonus
BitstampHistorique et fiable3,2/5Bitstamp avisRécupérer bonus
OKXComplet et pas cher3/5Récupérer bonus

Comment DCA ses crypto monnaies via les bots de trading Binance ?

Comme mentionné au-dessus, Binance dispose d’un service vous permettant d’automatiser le processus d’investissement DCA. Vous découvrirez ci-dessous le processus à suivre pour le mettre en place :

Commencez par vous connecter à votre compte Binance et naviguez vers l'onglet “Trader”, puis sélectionnez “Bots de trading

Une fois sur la page, cliquez sur “DCA Spot”. Notez que si vous utilisez l'application mobile Binance, vous trouverez cette option sous l'onglet “Trade”.

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Une fois redirigé vers l'interface de trading Spot DCA, sélectionnez la paire de trading de votre choix, par exemple BTC/USDT.

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Sur le côté droit, vous pouvez apercevoir la section où configurer votre DCA. Vous allez tout d’abord devoir choisir entre les modes “Acheter des [nom du token]” et “Vendre des [nom du token]”. Si vous souhaitez acheter des jetons, veuillez vous tourner vers la première option. Notez que vous aurez besoin de jetons USDT dans votre portefeuille SPOT Binance.

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Maintenant, vous devrez configurer deux paramètres : le paramètre de prix et le paramètre d’investissement.

  • Paramètre de Prix : renseignez dans “écart de prix” le pourcentage de différence de prix qui déclenchera un ordre DCA. Autrement dit, il s'agit du seuil de variation de prix à partir duquel le bot passera un nouvel ordre d'achat ou de vente. Par exemple, si vous avez fixé un écart de prix de 1% et que le prix actuel du BTC est de 50 000 $, le bot passera un nouvel ordre d'achat si le prix descend à 49 500 $ ou un nouvel ordre de vente si le prix monte à 50 500 $.

    Dans la partie “Take Profit” vous devez indiquer le pourcentage de profit que vous souhaitez réaliser avant de clôturer la position. Ce paramètre permet au bot de clôturer automatiquement le cycle lorsque le prix atteint un niveau qui vous garantit le profit ciblé.

  • Paramètre d’investissement : indiquez le montant que vous souhaitez investir pour les ordres de base (premier ordre déclenché par le bot lors de chaque nouveau cycle) et l’ordre DCA, ainsi que le nombre maximal d'ordres DCA pour chaque cycle.

Passons maintenant aux paramètres avancés accessibles en déroulant l’onglet “Avancé (facultatif)”.

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  • Prix de déclenchement : Le prix qui déclenchera le bot de trading.

  • Multiplicateur d’écart de prix : Le multiplicateur d'écart de prix ajuste le seuil de déclenchement des ordres DCA à partir de la deuxième transaction. Par défaut, cette valeur est fixée à 1, ce qui signifie que chaque nouvel ordre sera déclenché par le même pourcentage d'écart de prix que le précédent. Si vous choisissez un multiplicateur différent de 1, ce facteur sera appliqué pour ajuster le seuil de déclenchement entre chaque ordre DCA subséquent.

  • Multiplicateur de taille d'ordre DCA : Ajuste / multiplie le montant d'investissement pour les ordres DCA ultérieurs.

  • Période de refroidissement entre les cycles : Durée de repos entre chaque cycle d'exécution.

  • Plage de prix inférieure et supérieure : Plage de prix dans laquelle le bot opérera.

  • Stop-Loss : Pourcentage qui déclenchera l'arrêt du bot.

Une fois tous les paramètres configurés, cliquez sur “créer”.

Pour suivre l'état de vos ordres Spot DCA, rendez-vous dans les onglets “En cours” ou “Historique”. Pour une vue d'ensemble de vos bots de trading, allez dans “Portefeuille” puis “Aperçu” et cliquez sur “Portefeuille de bots de trading”.

Quels sont les avantages de la stratégie DCA ?

La stratégie d'investissement DCA (Dollar Cost Averaging) présente plusieurs avantages qui la rendent particulièrement attrayante pour divers types d'investisseurs. Voici quelques-uns des avantages majeurs :

  • Accessibilité aux petits portefeuilles : La stratégie DCA est adaptée à tous les budgets. Vous n'avez pas besoin d'un capital important pour commencer, un investissement régulier de petites sommes suffit.
  • Diversité des actifs : La méthode DCA peut être appliquée à différentes classes d'actifs, y compris les actions, les crypto monnaies et les matières premières. Cela offre une grande flexibilité dans le choix des investissements, ce qui ne peut être que bénéfique sur le long terme.
  • Automatisation : La stratégie DCA peut être entièrement automatisée, ce qui élimine les émotions de “l'équation d'investissement”. Autrement dit, cela permet de maintenir une discipline et une rationalité dans vos décisions financières.
  • Réduction de la volatilité et du risque : En investissant régulièrement la même somme, vous lissez le prix d'achat moyen de votre actif. Cela a pour effet de réduire l'impact de la volatilité sur votre portefeuille, diminuant ainsi le risque global. D’autant plus que sur un marché aussi volatil que celui des crypto monnaies, il est crucial d'adopter des stratégies d'investissement qui peuvent atténuer les risques.
  • Idéal pour les investisseurs passifs : La stratégie DCA est particulièrement adaptée aux investisseurs qui adoptent une approche passive et à long terme. Elle permet de ne pas avoir à surveiller constamment les marchés pour trouver le “meilleur” moment pour investir.

Sources:

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