Dans le monde financier actuel, il existe de nombreuses stratégies d'investissement pour minimiser les risques tout en optimisant les rendements. Parmi ces stratégies, le Dollar Cost Averaging (DCA) est une méthode particulièrement intéressante qui permet de lisser le prix d’investissement sur le long terme.
Mais depuis l’arrivée des échanges décentralisés, il peut être encore plus intéressant de mettre en place cette stratégie sur ce type de plateforme sans intermédiaire. C’est pourquoi nous avons décidé de vous rédiger cet article qui explore toutes les facettes du DCA.
Qu’est-ce que le DCA (Dollar Cost Averaging) décentralisé ?
Le Dollar Cost Averaging (DCA) est une stratégie d'investissement qui consiste à acheter régulièrement des actifs financiers, comme des crypto monnaies, en quantités fixes ou pour un montant fixe, et ce, indépendamment de leur prix. Cette méthode permet de réduire l'impact de la volatilité du marché en “lissant” votre investissement global. En effet, en achetant à différents prix, l'investisseur obtient un coût moyen qui, dans l'idéal, est plus bas que le coût d'un achat unique à un moment donné.
Dans le monde de la finance décentralisée (DeFi), le DCA prend une nouvelle dimension. Concrètement, le DCA décentralisé permet aux investisseurs de mettre en œuvre cette stratégie sans avoir à passer par des intermédiaires financiers traditionnels. Cela signifie que vous pouvez effectuer des achats réguliers de crypto monnaies ou d'autres actifs numériques directement à partir de protocoles DeFi, en utilisant un portefeuille numérique (wallet).
Par ailleurs, le DCA décentralisé offre également des avantages supplémentaires, tels que l'absence de risque de liquidation et une plus grande flexibilité dans le choix des actifs à acheter.
Vous l’aurez compris, le DCA décentralisé combine les avantages de la stratégie DCA traditionnelle avec les avantages uniques de la finance décentralisée, offrant ainsi une nouvelle manière d'investir dans le monde numérique.
Quels sont les avantages du DCA ?
- Réduction de la volatilité : le DCA permet de minimiser l'impact de la volatilité sur votre investissement. En investissant des montants plus petits à des intervalles réguliers, vous pouvez en effet réduire le risque associé aux fluctuations du marché. Autrement dit, cela vous permet de lisser le coût moyen de votre investissement.
- Accessibilité aux petits portefeuilles : le DCA est particulièrement bénéfique pour les “petits portefeuilles”, ‘c’est-à-dire les investisseurs qui n’ont pas beaucoup d’argent à investir. Le fait d’investir de petites sommes à intervalles réguliers vous permet de participer au marché sans avoir à investir une grande somme d'argent d'un seul coup. Cela rend la stratégie accessible à un plus grand nombre de personnes.
- Évite les mauvais timings : le timing du marché est difficile, même pour les investisseurs expérimentés. Le DCA élimine le besoin de chronométrer parfaitement votre entrée sur le marché.
- Gestion de l'émotion : le DCA peut également aider à gérer les aspects émotionnels de l'investissement. En suivant une stratégie disciplinée d'investissement, vous êtes moins susceptible de prendre des décisions impulsives basées sur les fluctuations du marché ou les actualités. Cela peut vous aider à rester concentré sur vos objectifs d'investissement à long terme.
Méthode 1 : DCA ses crypto monnaies sur l’échange décentralisé (DEX) DYDX
DYDX est aujourd’hui l’un des échanges décentralisés les plus réputés sur le marché des crypto monnaies. C’est simple, pour échanger des actifs, il vous suffit de connecter votre portefeuille numérique (wallet) sur la plateforme. Aucune inscription et KYC ne sont requis, comme c’est le cas pour les échanges centralisés.
Maintenant, vous allez devoir suivre les étapes ci-dessous pour acheter vos premiers jetons sur l’échange DYDX :
- Étape 1 : rendez-vous sur DYDX en cliquant sur ce lien : https://coinacademy.fr/go-dydx
- Étape 2 – Connexion : cliquez ensuite sur l'onglet “Connecter le portefeuille” situé en haut à droite de l’interface. DYDX vous demandera ensuite l’autorisation pour lier votre wallet. Pour cela, cliquez simplement sur “Envoyer des demandes”. Il vous faudra ensuite confirmer et signer cette requête depuis votre wallet.
- Étape 3 – Dépôt : cliquez sur la petite flèche située juste à droite de votre profil (en haut à droite), puis sélectionnez l’onglet “Dépôt” pour déposer des actifs depuis votre wallet, ou “dépôt en FIAT” pour déposer de l’argent via carte bancaire / virement. Vous devez ensuite renseigner le montant de votre dépôt et, si vous avez opté pour la première option, indiquer le type d’actifs que vous souhaitez déposer sur votre compte DYDX. Par la suite, vous devrez simplement suivre les instructions affichées, qui varient selon la méthode de dépôt sélectionnée.
- Étape 4 – Sélection de la paire : rendez-vous sur l’onglet “Trade” depuis l’interface principale, puis sélectionnez la paire (exemple : ETH-USD) que vous souhaitez trader en cliquant sur la paire actuelle.
- Étape 5 – Achat : sélectionnez maintenant le type d’ordre d’achat que vous souhaitez utiliser pour acheter vos jetons (Ordre market, Ordre limit, etc.) – renseignez le montant de votre échange, ainsi que le prix auquel l’ordre se déclenchera (pour les Ordres limit).
Enfin, il ne vous restera plus qu’à confirmer votre transaction.
Si vous souhaitez en apprendre davantage sur DYDX : https://coinacademy.fr/exchange/dydx/
Exemple de stratégie DCA sur DYDX :
Pour cet exemple, imaginons qu’un investisseur dispose de 1000 euros à investir. Ce dernier souhaite réaliser un DCA pendant 1 an, en investissant une fois tous les débuts de mois. Pour illustrer cet exemple, nous allons nous baser sur la période 2020 – 2021.
Voici comment se présenterait sa stratégie :
| Date d’investissement | Achat ($) | Prix en $ du Bitcoin (BTC) |
|---|---|---|
| 06/04/2020 | $83 | $7,000 |
| 04/05/2020 | $83 | $8,950 |
| 08/06/2020 | $83 | $9,700 |
| 06/07/2020 | $83 | $9,250 |
| 03/08/2020 | $83 | $11,500 |
| 07/09/2020 | $83 | $10,300 |
| 05/10/2020 | $83 | $11,300 |
| 02/11/2020 | $83 | $15,000 |
| 07/12/2020 | $83 | $19,200 |
| 04/01/2021 | $83 | $37,400 |
| 01/02/2021 | $83 | $38,000 |
| 01/03/2021 | $83 | $48,500 |
À la fin de cette période d’investissement, l’investisseur en question se retrouvera alors avec un prix d’investissement moyen sur BTC d’environ 18 258 dollars.
Méthode 2 : DCA ses crypto monnaies sur le protocole Mean Finance
Vous vous demandez peut-être s'il existe un moyen pour DCA ses actifs de manière automatisée. C'est vrai qu'en automatisant ce processus, vous n'aurez pas à vous rendre sur les plateformes pour CHAQUE investissement.
Bonne nouvelle, le protocole Mean Finance vous permet d'acheter / vendre vos actifs numériques de manière entièrement automatique. Autrement dit : vous n'aurez qu’à sélectionner les jetons que vous souhaitez échanger, puis indiquer l'intervalle d'investissement. Mais regardons cela de plus près :
Commencez par vous rendre sur la plateforme Mean Finance : https://mean.finance/
Vous arriverez directement sur l'interface où vous pourrez configurer votre DCA. Voici les étapes à suivre pour y parvenir :
- Sélectionnez le réseau de votre choix dans la section “Choose network“
- Sélectionnez dans “Sell” le jeton que vous souhaitez utiliser pour acheter la crypto monnaie de votre choix. Pour cette dernière, vous devez cette fois-ci l'indiquer dans la section “Receive“
- Renseignez le montant d'investissement dans la section “How much [nom du jeton] do you want to invest?“
- Il ne vous reste plus qu'à choisir la fréquence à laquelle investir.
Dans l'exemple ci-dessous, nous avons paramétré le protocole de manière à ce qu'il échange 0.005 ETH en WBTC tous les 7 jours.
Méthode 3 : DCA ses crypto monnaies sur le
Ce qu’il faut retenir
Vous l’aurez compris, le DCA décentralisé, où même l’investissement décentralisé en général, est une alternative très intéressante pour les investisseurs qui souhaitent s’exposer au marché des crypto monnaies sans passer par les processus centralisés actuels (email, KYC, etc.).
En effet, il combine les avantages traditionnels du Dollar Cost Averaging, tels que la réduction de la volatilité, avec les atouts uniques de la DeFi, comme l'absence d'intermédiaires et des frais de trading réduits.
Enfin, cette fusion offre aux investisseurs une flexibilité et une autonomie accrue, tout en minimisant les risques associés à la volatilité du marché.
