Vous cherchez à optimiser les rendements de vos stablecoins sans passer des heures à surveiller les marchés ? C’est exactement ce que propose Lulo, une plateforme innovante sur Solana qui révolutionne la gestion automatisée des rendements DeFi.
Avec plus de 100 millions de dollars de liquidités et 9000 utilisateurs actifs, Lulo s’impose comme une solution incontournable pour maximiser ses gains de façon passive.
Qu’est-ce que c’est ? Comment ça fonctionne ? C’est ce que vous découvrirez tout au long de cet article.
- Lulo est une plateforme d’optimisation automatique des rendements qui analyse et redistribue les stablecoins vers les meilleures opportunités sur Solana.
- Le protocole garantit une sécurité maximale en ne détenant jamais directement les fonds des utilisateurs et en utilisant un système de “Smart Routing”.
- La plateforme connaît une croissance explosive avec 34M$ de liquidités dirigées et prévoit d’intégrer des services bancaires traditionnels pour toucher le grand public.
Qu’est-ce que Lulo ?
Pour vous l’expliquer simplement, Lulo est un protocole qui permet aux utilisateurs de maximiser les rendements de leurs stablecoins sur la blockchain Solana. En fait, l’idée derrière Lulo est de trouver et sécuriser automatiquement les meilleurs taux d’intérêt disponibles à travers l’écosystème DeFi de Solana.
En deux mots : vous déposez des fonds sur Lulo, et ces derniers sont automatiquement déplacés vers le protocole qui offre les meilleurs rendements, et cela, quasi continuellement.
La plateforme a déjà séduit plus de 10 000 utilisateurs et gère actuellement plus de 108 millions de dollars de liquidités dirigées.
Sans parler de son taux de rétention de 51%, qui démontre clairement la pertinence de sa proposition de valeur (pour le moment) : générer des rendements optimisés sans effort pour les détenteurs de stablecoins.
Notez que pour le moment, Lulo ne dispose pas de jeton natif, et ne prévoit pas d’en lancer un. En revanche, pour les plus ambitieux d’entre vous, cela peut être intéressant de prendre une longueur d’avance en « farmant » le protocole, en vue d’un éventuel airdrop. Encore une fois, rien n’est sûr pour le moment.
Comment fonctionne Lulo ? (les grandes lignes)
Concrètement, Lulo agit comme un agrégateur de rendement intelligent. La plateforme analyse en permanence les taux d’intérêt proposés par les différentes applications décentralisées de Solana et déplace automatiquement les fonds des utilisateurs vers les meilleures opportunités.
Les mécanismes clés du protocole reposent sur trois actions principales :
- Le dépôt direct des fonds vers les protocoles offrant les meilleurs taux
- Le déplacement automatique des fonds lorsque de meilleures opportunités se présentent
- Le retrait sécurisé directement vers le portefeuille de l’utilisateur
Un autre point important : pour garantir la sécurité des utilisateurs, Lulo ne détient jamais directement les fonds. Et non, la plateforme se contente de diriger les dépôts vers les protocoles partenaires sélectionnés (comme Kamino ou Drift).
Bien entendu, les utilisateurs conservent également tous les avantages des protocoles sous-jacents : récompenses, airdrops points ou encore tokens de gouvernance sont automatiquement collectés via un système d’adresses attribuées à chaque déposant.
Un exemple très simple : les utilisateurs de Lulo ont pu bénéficier de l’airdrop de Kamino ($KMNO) grâce à ce système. En effet, Lulo a permis à environ 2500 portefeuilles d’être éligibles pour recevoir des tokens $KMNO lors de leur distribution.
Revenons désormais plus en détail sur le fonctionnement technique de Lulo…
Mécanisme d’optimisation et Smart Routing :
Lulo propose une “Smart Routing”, soit un mécanisme d’optimisation qui fonctionne de manière autonome et continue. Pour faire simple : toutes les heures, des algorithmes évaluent les taux d’intérêt proposés par les différentes dApps de l’écosystème Solana.
Si de meilleurs taux sont détectés, les fonds sont alors automatiquement redirigés vers les protocoles les plus avantageux, sans aucune intervention manuelle requise de la part des utilisateurs.
Et donc : cette analyse permanente garantit aux utilisateurs d’obtenir systématiquement les meilleurs rendements possibles.
Par exemple, si une dApp propose un taux de 7% alors que les fonds sont actuellement placés à 5%, le système initie automatiquement un transfert.
Le système de retrait a été conçu avec un accent particulier sur la sécurité. Les points essentiels de ce mécanisme sont :
- Un transfert direct des fonds du protocole sous-jacent vers le portefeuille de l’utilisateur
- Une restriction des retraits au portefeuille d’origine uniquement
Gestion des fonds optimisée :
Mais ce n’est pas tout. En ce qui concerne la gestion des fonds, les dépôts ne sont pas détenus par Lulo, comme nous l’avons évoqué plus haut.
À la place, ils sont envoyés directement des portefeuilles des utilisateurs vers les protocoles sélectionnés (ou vice-versa dans le cadre des retraits).
Autrement dit : Les les mouvements de fonds s’effectuent directement entre le portefeuille de l’utilisateur et les dApps sélectionnées :
Autant vous dire que cette approche réduit considérablement les risques liés à la centralisation des fonds.
Répartition automatique des fonds :
D’autre part, cette technologie répartit stratégiquement les fonds entre plusieurs dApps plutôt que de les concentrer sur une seule plateforme.
Pour faire simple : elle permet d’éviter les risques associés au fait de disposer de tous les fonds dans un seul protocole.
Vous avez bien entendu le choix de pré-sélectionner les dApps de votre choix, ou encore de choisir qu’une seule dApps (ce qui vous exposera à davantage de risques, mais augmentera vos rendements potentiels). Bien sûr : vous pouvez sélectionner plusieurs dApps sans toucher à la répartition des fonds (laisser l’option à 1). Dans ce cas, 100 % de vos fonds seront continuellement déplacés vers les plateformes (parmi celles que vous avez sélectionnées) disposant des meilleurs taux.
Comment utiliser Lulo ?
Pour utiliser le protocole Lulo, commencez par vous rendre dessus 👉 cliquez sur ce lien
Une fois sur le protocole, cliquez sur l’onglet « Select Wallet » puis sélectionnez le portefeuille numérique de votre choix.
Juste après, cliquez sur l’onglet « Manage Funds« .
C’est à cette endroit que vous pouvez déposer des fonds, qui seront ensuite alloués sur une ou plusieurs plateformes DeFi, comme on l’a évoqué plus haut dans l’article.
Renseignez donc dans « You’re depositing » le montant de l’actif que vous avez sélectionné (USDC dans le cas de l’exemple) qui sera déposé. Alors oui, ce n’est pas accessible pour tout le monde, étant donné que le montant minimum est de 100 $. Notez que vous pouvez également échanger des jetons dans l’onglet « Swap« .
Autre chose : en cliquant sur « Settings« , vous accéderez à l’ensemble des paramètres vous permettant de choisir la ou les plateformes DeFi à travers lesquelles seront « rotate » vos fonds, mais également le nombre de plateformes où seront réparti ces mêmes fonds pour minimiser les risques via la section « Safe Routing« .
On va faire un exemple très simple : imaginons que vous sélectionnez les protocoles Solend, MarginFi et Drift. Dans ce cas, Lulo allouera 100 % de vos fonds soit sur Solend, MarginFi ou Drift selon les meilleurs taux qui s’y trouvent, et cela évoluera bien sûr à travers le temps. Si Solend propose les meilleurs taux le jour 1, alors vos fonds seront alloués sur Solend, mais si le jour B les meilleurs taux se trouvent sur Drift, alors ces mêmes fonds seront déposés sur Drift, et de manière entièrement automatique.
Maintenant, si vous optez par exemple pour « 2 » dans la répartition des fonds (Safe Routing), et bien vos fonds seront répartis sur deux plateformes en même temps, tout en sélectionnant celles disposant des meilleurs taux.
Bon, dans notre cas (en laissant les options de base), notre dépôt initial de 100 USDC sera déposé sur Kamino, car c’est là où se trouvent les meilleurs rendements.
Dès lors que votre dépôt sera effectué, vous l’apercevrez dans l’onglet « Performance« .
C’est également ici que vous pourrez analyser l’évolution de votre « position » en temps réel. De même, si vos fonds sont déplacés, alors Lulo vous l’indiquera.
Enfin, vous pouvez également apercevoir les récompenses sur les protocoles concernés dans la section « Rewards« .
Retour sur la croissance du protocole Lulo
Les chiffres parlent d’eux-mêmes : la plateforme a franchi la barre des 100 millions de dollars en Directed Liquidity (DL) en août 2024. Cette progression représente une hausse de 136,67% sur une période de 30 jours.
Plus impressionnant encore, Lulo a su convaincre près de 14 000 utilisateurs uniques, dont plus de la moitié (51,24%) maintiennent activement leurs positions sur la plateforme.
On peut également apercevoir que le volume quotidien enregistré par la plateforme dépasse aujourd’hui les 8 millions de dollars, dont la plupart est réalisé en USDC :
Autre chose : l’intégration stratégique de PayPal USD (PYUSD) en juillet 2024 a considérablement dynamisé l’écosystème Lulo. Ce stablecoin occupe désormais une place assez importante dans les dépôts, avec une part de 51,43%.
On peut le dire : la plateforme répond clairement aux attentes des utilisateurs en quête de rendements passifs réguliers, tout en minimisant leur exposition aux risques.
L’avenir de Lulo : à quoi s’attendre pour la suite ?
La plateforme prépare désormais son expansion vers de nouveaux horizons.
Les recherches menées par l’équipe Lulo dans les rues de Londres ont mis en évidence un constat : la majorité des personnes interrogées manifestent un réel intérêt pour des solutions d’épargne plus avantageuses.
Cette étude a renforcé la conviction de l’équipe quant à la nécessité d’une approche plus inclusive.
Pour répondre à ces attentes, Lulo prévoit d’intégrer plusieurs fonctionnalités essentielles :
- Un système de conversion fluide entre monnaies traditionnelles et cryptomonnaies
- Une carte de débit reliée aux comptes utilisateurs
- Des options de dépôts automatiques depuis les comptes bancaires classiques
L’interface utilisateur fait également l’objet d’une refonte en profondeur. L’objectif est de la rendre plus intuitive pour les nouveaux utilisateurs.
Maurice Chalfin, responsable de la croissance chez Lulo, souligne l’importance de « s’éloigner des aspects techniques de la blockchain pour aller à la rencontre des utilisateurs là où ils se trouvent. Cette philosophie reflète la volonté de Lulo de devenir un « Personal Financial Stack« , une solution financière complète qui combine les avantages des services bancaires traditionnels avec les performances de la DeFi.
FAQ – Questions fréquemment posées au sujet de Lulo
Qu’est-ce que Lulo et comment fonctionne-t-il ?
Lulo est une plateforme automatisée sur Solana qui optimise les rendements des stablecoins en analysant et redirigeant automatiquement les fonds vers les meilleures opportunités de rendement disponibles dans l’écosystème DeFi.
Comment Lulo garantit-il la sécurité des fonds des utilisateurs ?
Lulo ne détient jamais directement les fonds des utilisateurs. Les dépôts sont envoyés directement aux protocoles partenaires sélectionnés, et les retraits ne peuvent être effectués que vers le portefeuille d’origine de l’utilisateur.
Quels sont les principaux avantages d’utiliser Lulo ?
Les utilisateurs bénéficient d’une optimisation automatique des rendements, d’une interface unique pour gérer leurs opérations, et conservent tous les avantages des protocoles sous-jacents (récompenses, airdrops, tokens).
Quelle est la performance actuelle de Lulo ?
Lulo gère plus de 34 millions de dollars de liquidités dirigées, compte plus de 9 400 utilisateurs et maintient un taux de rétention de 51,24%.
Comment fonctionne le système de Smart Routing de Lulo ?
Le Smart Routing répartit intelligemment les fonds sur plusieurs dApps pour réduire les risques et optimiser l’équilibre entre rendement et sécurité, tout en automatisant complètement le processus.
Quelle est la fréquence d’analyse des taux d’intérêt par Lulo ?
Lulo analyse les taux d’intérêt toutes les heures pour identifier les meilleures opportunités de rendement et redéploie automatiquement les fonds si des options plus avantageuses sont détectées.
Quel rôle joue le PYUSD dans l’écosystème Lulo ?
Le PayPal USD (PYUSD) représente 51,43% des dépôts sur Lulo, démontrant l’importance de ce stablecoin dans l’écosystème suite à son intégration en juillet 2024.
Quels sont les projets d’expansion futurs de Lulo ?
Lulo prévoit d’intégrer des services bancaires traditionnels, notamment des fonctionnalités fiat on/off, une carte de débit et des dépôts directs via des partenariats bancaires.
Comment Lulo se différencie-t-il des autres plateformes DeFi ?
Lulo se distingue par son système d’optimisation automatique des rendements, son approche de sécurité sans intermédiaire et sa vision d’intégration des services financiers traditionnels.
Comment puis-je commencer à utiliser Lulo ?
Pour utiliser Lulo, il suffit de connecter un portefeuille Solana compatible et de déposer des stablecoins.
