Cet article vous est proposé en collaboration avec XTB (en savoir plus)
🤔 Qu’est-ce que XTB ?
XTB est un courtier en ligne d’origine polonaise, fondé en 2002, qui s’est imposé comme l’un des poids lourds du courtage en Europe. Coté à la Bourse de Varsovie depuis 2016, le groupe revendique aujourd’hui plus de 2 millions de clients répartis dans une vingtaine de pays.
Régulé par l’AMF, l’autorité des marchés financiers, XTB opère en garantissant le respect des standards de protection des investisseurs au sein de la France et de l’Union européenne.
XTB propose une large gamme de produits, lui permettant de séduire les traders, mais aussi les investisseurs de long terme, avec des produits plus orientés vers l’épargne et la diversification de portefeuille.
Pour en apprendre davantage sur XTB, on vous redirige vers notre article de présentation dédié : cliquez sur ce lien
🇪🇺 XTB dévoile son propre PEA : comment ça marche ?
En mars 2025, XTB a franchi une étape importante sur le marché français en lançant son propre Plan d’Épargne en Actions (PEA), ciblant ainsi les 7 millions de détenteurs potentiels de ce produit d’épargne fiscalement avantageux en France.
Commençons par reprendre les bases : qu’est-ce qu’un PEA ?
Le PEA est un produit d’épargne réglementé en France qui permet d’investir dans des actions européennes. Pour être plus précis : il s’agit d’une enveloppe fiscale qui permet de détenir un portefeuille d’actions et d’ETF tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse sur les gains réalisés.
Chaque personne majeure résidente fiscale française peut détenir un seul PEA, avec un plafond de versements fixé à 150 000 €. L’atout majeur du PEA réside également dans sa fiscalité, mais ça, on y reviendra dans une autre section de l’article.
Revenons maintenant sur les avantages et caractéristiques du service PEA proposé par la plateforme XTB :
Le PEA XTB : frais, accessibilité et fonctionnement
XTB a conçu son PEA avec une approche clairement tournée vers la compétitivité. La grille tarifaire se veut avantageuse pour les investisseurs particuliers.
Voici la structure tarifaire détaillée :
| Type de frais | Montant |
| Commission sur transactions (jusqu’à 100 000 € / mois) | 0 %* |
| Commission sur transactions (au-delà de 100 000 € / mois) | 0,20 % |
| Frais d’ouverture | 0 € |
| Frais de tenue de compte | 0 € |
| Droits de garde annuels | 0 € |
| Frais de change (devises hors euro) | 0,5 % |
| IFU (Imprimé Fiscal Unique) | Gratuit |
Concrètement, la grande majorité des investisseurs particuliers ne paieront aucun frais de transaction*.
Par exemple : un investisseur qui achète pour 5 000 € d’actions françaises et revend pour 7 000 € le mois suivant totalise 12 000 € de transactions, bien en deçà du seuil de 100 000 € mensuel. Résultat : 0 € de commission.
* 0,5 % de frais de change peuvent s’appliquer en cas d’échange de devises.
Pourquoi ouvrir un PEA sur XTB ?
L’un des grands atouts du PEA XTB, c’est aussi son accessibilité. Le ticket d’entrée est fixé à seulement quelques euros, bien loin des minimums de 300 à 1 000 € parfois imposés par les banques traditionnelles.
Côté offre, le PEA permet d’investir dans plus de 1 200 actions européennes cotées sur les principales places boursières, Paris, Francfort, Milan, Madrid, Amsterdam ou encore Bruxelles, ainsi que dans plus de 280 ETF éligibles au PEA.
Les ordres se passent directement depuis xStation 5, la plateforme maison de XTB, disponible aussi bien sur navigateur que sur application mobile (iOS et Android).
Pour en apprendre davantage sur xStation 5, on vous redirige vers notre guide complet ce sujet : cliquez sur ce lien
💡 Le PEA : pourquoi c’est fiscalement intéressant ?
Comme évoqué plus haut, chaque personne majeure résidente fiscale française ne peut détenir qu’un seul PEA, avec un plafond de versements limité à 150 000 €. Attention, ce plafond concerne uniquement les sommes versées sur le compte, pas les plus-values générées. Ainsi, si vous investissez 150 000 € qui se transforment en 200 000 € grâce à vos gains, vous restez dans les règles.
De plus, le PEA ne permet d’investir que dans des actions de sociétés ayant leur siège social dans l’Union européenne ou l’Espace économique européen, ainsi que dans des ETF éligibles.
Cela exclut donc les actions américaines (Apple, Microsoft, Tesla) ou asiatiques en direct, même si ces marchés restent accessibles indirectement via des ETF mondiaux éligibles au PEA.
L’avantage fiscal : une exonération d’impôt après 5 ans
L’argument massue du PEA: sa fiscalité exceptionnelle. En France, les gains réalisés sur un compte-titres ordinaire sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), aussi appelé « flat tax« , de 30 % : 12,8 % d’impôt sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux.
Avec un PEA détenu depuis plus de cinq ans, la donne change radicalement. Les plus-values et dividendes sont totalement exonérés d’impôt sur le revenu. Seuls les prélèvements sociaux de 17,2 % restent dus. Cette fiscalité allégée représente un gain fiscal de 12,8 points par rapport à un compte-titres classique.
Prenons un exemple concret : imaginons que vous réalisez 10 000 € de plus-value après plusieurs années d’investissement :
- Sur un compte-titres ordinaire : vous paierez 3 000 € d’impôts (30 % de flat tax), il vous reste 7 000 €.
- Sur un PEA de plus de 5 ans : vous paierez seulement 1 720 € de prélèvements sociaux (17,2 %), il vous reste 8 280 €.
Le gain fiscal s’élève donc à 1 280 € pour 10 000 € de plus-value, soit près de 13 % d’économie. Plus vos gains sont importants, plus l’avantage fiscal devient significatif.
Attention aux retraits avant 5 ans : si vous effectuez un retrait avant que votre PEA ait atteint cinq ans d’ancienneté, la fiscalité avantageuse disparaît et vos gains seront soumis au PFU de 30 %. De plus, tout retrait avant cinq ans entraîne généralement la clôture du plan, sauf exceptions (invalidité, licenciement, création d’entreprise). Il est donc important de considérer le PEA comme un placement de moyen à long terme.
💶 Comment ouvrir un PEA de XTB ?
L’ouverture d’un PEA chez XTB se fait entièrement en ligne.
Voici comment procéder étape par étape…
Étape 1 : Ouvrir un compte sur XTB
Déjà, rendez-vous sur le site officiel de XTB : coinacademy.fr/go-xtb
Cliquez ensuite sur le bouton « Rejoindre XTB » :
Il vous faudra ensuite renseigner de nombreuses informations :
- Nom, prénom et date de naissance
- Adresse postale complète
- Numéro de téléphone et adresse email
- Situation professionnelle et revenus approximatifs
- Résidence fiscale (importante pour confirmer votre éligibilité au PEA français)
Ces informations sont obligatoires pour respecter la réglementation européenne en matière de lutte contre le blanchiment d’argent et pour s’assurer que vous êtes bien résident fiscal français.
Note : vous pouvez également réaliser ce processus directement via l’application mobile XTB, disponible sur l’app store et le Play Store.
Réaliser le processus KYC :
Pour valider votre identité, vous devrez ensuite réaliser la procédure “Know Your Client” (KYC), une étape indispensable pour les plateformes d’investissement régulées en France.
Assurez-vous que vos documents sont bien lisibles et que toutes les informations sont visibles.
Après soumission de votre dossier complet, les équipes de XTB procèdent à la vérification de vos informations et documents. Vous recevrez un email de confirmation dès que votre compte sera validé et activé.
Ouvrir un PEA sur votre compte XTB :
Le processus d’ouverture du PEA se réalise directement sur l’application mobile de XTB.
Toutes les informations pour télécharger l’application se trouvent ci-dessous :
Une fois sur l’application mobile de XTB, rendez-vous sur l’onglet “Portefeuille”, puis vous verrez une section “PEA” :
Cliquez ensuite sur “Ouvrir un PEA” :
Il ne vous restera plus qu’à cocher certaines déclarations ainsi qu’à confirmer l’ouverture du PEA.
Prise en main du PEA sur XTB :
Une fois votre PEA ouvert, vous pouvez effectuer votre premier versement par virement bancaire depuis votre compte courant vers votre PEA XTB.
Si vous n’avez pas de fonds sur votre compte courant XTB :
- Rendez-vous sur votre portefeuille
- Cliquez sur “Versement”
- Choisissez la méthode dépôt : carte bancaire ou virement bancaire
- Renseignez le montant de votre dépôt
- Indiquez vos coordonnées bancaires
- Confirmez le versement sur votre compte courant XTB
Vous verrez vos fonds apparaître directement sur votre portefeuille XTB.
Déposer de l’argent vers votre PEA XTB
Pour cela, rendez-vous sur la page de votre PEA, puis cliquez sur “Effectuer un versement”.
Renseignez ensuite le montant de votre versement :
Il ne vous reste plus qu’à confirmer votre versement. Les fonds seront alors visibles sur la page principale de votre PEA XTB.
Investir avec votre PEA XTB
Après avoir déposé des fonds sur votre PEA XTB, vous allez pouvoir investir sur vos premières actions.
Pour cela, retournez sur la page de votre PEA, puis cliquez sur “Investir”.
Sélectionnez ensuite le produit financier (actions, ETF) dans lequel vous souhaitez investir une partie de votre PEA. Si vous souhaitez investir dans le CAC 40, alors cliquez sur l’onglet correspondant dans la section “ETF”.
La suite est très simple :
- Sélectionnez le type d’ordre d’achat : Ordre au marché ou ordre Stop/limité
- Indiquez le montant de votre achat
- Cliquez sur “Acheter”
Sur la même page, vous retrouverez de nombreuses informations concernant le produit sélectionné, de manière à ce que vous puissiez en apprendre davantage à son sujet.
Bon à savoir : XTB met à disposition des ressources pédagogiques gratuites (tutoriels vidéo, guides, webinaires) pour vous accompagner dans vos premiers pas. Le support client francophone est également joignable du lundi au vendredi par téléphone, chat ou email si vous avez la moindre question durant le processus d’ouverture.
🧧 Conclusion : un placement fiable sur le long terme ?
Le PEA de XTB sort clairement du lot avec sa politique tarifaire ultra-compétitive : 0 % de commission jusqu’à 100 000 € de transactions par mois et sans aucun frais de gestion.
La plateforme xStation 5 donne accès à plus de 1 200 actions européennes et 280 ETF, le tout accompagné de ressources pédagogiques gratuites pour apprendre à investir à son rythme.
Si vous cherchez un moyen simple et peu coûteux pour commencer à bâtir un portefeuille éligible au PEA, XTB coche pas mal de cases.
❓ FAQ – Questions fréquemment posées sur le service PEA de XTB
Qu’est-ce que XTB ?
XTB est un courtier en ligne européen fondé en 2002, côté à la Bourse de Varsovie et réglementé par la KNF. Il est aujourd’hui présent dans plus de 20 pays, et propose aux investisseurs français une large gamme de produits : actions, ETF et depuis 2025, un PEA.
Qu’est-ce que le PEA XTB ?
Il s’agit d’un Plan d’Épargne en Actions lancé par XTB en avril 2025, qui permet aux résidents fiscaux français d’investir dans des actions et ETF européens tout en profitant d’un cadre fiscal avantageux. Il est accessible directement depuis la plateforme xStation 5 (web ou mobile).
Quels sont les frais du PEA XTB ?
Le PEA de XTB est ultra-compétitif : 0 % de frais jusqu’à 100 000 € de transactions par mois, puis 0,20 % au-delà. Il n’y a aucun frais d’ouverture, de tenue de compte, de retrait, ni de droits de garde. Les frais de change hors euro sont de 0,5 %.
Quels produits sont disponibles via le PEA XTB ?
Le PEA permet d’accéder à plus de 1 200 actions européennes et 280 ETF éligibles, cotés sur les principales places boursières (Paris, Francfort, Milan, etc.). Il ne permet pas d’investir directement dans des actions hors UE (comme Apple ou Tesla), sauf via ETF compatibles.
Quels sont les avantages fiscaux du PEA ?
Après 5 ans de détention, les gains (plus-values et dividendes) réalisés via le PEA sont exonérés d’impôt sur le revenu. Seuls les prélèvements sociaux de 17,2 % restent dus. C’est un des cadres fiscaux les plus avantageux pour investir à long terme en Bourse.
Comment ouvrir un PEA sur XTB ?
Il faut d’abord créer un compte sur le site ou l’application XTB, passer le KYC, puis aller dans l’onglet « PEA » et choisir d’ouvrir un nouveau plan. Si vous possédez déjà un PEA ailleurs, il est possible de le transférer chez XTB.
Comment déposer de l’argent sur son PEA XTB ?
Après avoir alimenté votre compte courant XTB via virement ou carte bancaire, il suffit de se rendre dans la section PEA et cliquer sur « Effectuer un versement » pour transférer les fonds vers le plan.
Comment investir avec son PEA XTB ?
Rendez-vous dans la section PEA de xStation 5, sélectionnez l’action ou l’ETF souhaité, puis placez un ordre (au marché ou limité). L’interface propose aussi des données sur chaque actif (cours, performances, etc.).
Peut-on utiliser le PEA XTB depuis son téléphone ?
Oui. L’application mobile XTB permet de gérer l’intégralité de son PEA, de l’ouverture à l’investissement, en passant par les dépôts et les consultations de portefeuille.
XTB propose-t-il des outils pour les débutants ?
Oui. Des tutoriels, webinaires et contenus éducatifs sont disponibles gratuitement. Le support client francophone est également joignable pour accompagner les utilisateurs.