Des rendements irréels, des promesses dans tous les sens… vous avez probablement déjà été confronté à ce genre de projets dans l'écosystème des crypto monnaies.
L'attrait des gains rapides peut aveugler, mais derrière ces offres alléchantes se cachent souvent des pièges redoutables : les schémas de Ponzi.
Qu'est-ce que c'est ? Comment ça fonctionne ? Vous le découvrirez tout au long de cet article.
Qu’est-ce qu’une pyramide de Ponzi ?
La pyramide de Ponzi, du nom de Charles Ponzi qui a popularisé cette escroquerie en 1919, repose sur un principe simple, mais diaboliquement efficace : promettre et verser des rendements importants aux investisseurs non pas grâce à des profits d'activités légitimes, mais en utilisant l'argent provenant de nouveaux participants.
Concrètement, ce système crée une chaîne où chaque nouvel investisseur paie les précédents, formant ainsi une structure pyramidale. Le problème de cette méthode est qu'elle est tout simplement insoutenable à long terme. En effet, lorsque le flux de nouveaux investisseurs ralentit, le système s'effondre, laissant les derniers entrés avec des pertes conséquentes.
Vous le savez peut-être, mais l'essor des crypto monnaies a donné une nouvelle dimension aux pyramides de Ponzi. Attirant les investisseurs avec des projets de crypto “prometteurs” ou des plateformes aux rendements impressionnants, ces arnaques profitent de la nouveauté et de la complexité du secteur pour séduire et tromper. En promettant des gains rapides et importants, elles attirent un grand nombre de personnes désireuses de participer à la fameuse “révolution crypto”, souvent sans comprendre pleinement les risques impliqués.
Comment repérer une pyramide de Ponzi en crypto ?
- Promesses de rendements exceptionnels : le premier red flag est la promesse de rendements élevés avec peu ou aucun risque. Vous devez comprendre que le rendement est généralement proportionnel au risque : plus le rendement promis est élevé, plus le risque est grand. Soyez donc très sceptique face à toute offre promettant des gains rapides et importants sans expliquer clairement les risques associés.
- Manque de transparence : les ponzis ne fournissent souvent pas d'informations claires sur la manière dont les profits sont générés. Autrement dit : ils ne peuvent pas expliquer comment leurs algorithmes de trading fonctionnent, ou comment ils utilisent les fonds des investisseurs pour générer des rendements. Méfiez-vous des projets qui ne donnent pas accès à des informations détaillées, qui utilisent un jargon trop “technique” pour brouiller les pistes, ou encore ceux qui n'ont tout simplement pas de documentation ou de whitepaper (livre blanc).
- Modèle basé sur le recrutement : les pyramides de Ponzi reposent sur le recrutement constant de nouveaux investisseurs pour payer les rendements promis aux investisseurs précédents. Si un projet vous incite à recruter/inviter d'autres personnes et que vos gains semblent principalement provenir de ce recrutement plutôt que de l'investissement lui-même, il y a de fortes chances que ce soit une pyramide de Ponzi. Une entreprise légitime génère des revenus à partir de produits ou services réels et non pas simplement en ajoutant de nouveaux investisseurs.
- Absence de produit réel : si l'entreprise ne vend rien d'autre que la promesse de rendements via l'investissement d'autres personnes, c'est un signe alarmant. Les vrais projets de crypto ont souvent un but bien précis, comme fournir une solution de paiement, un protocole de staking, une infrastructure décentralisée pour la création de dApps et j'en passe.
Peut-on tirer profit d’un projet Ponzi ?
Tenter de tirer profit d'un projet Ponzi est une démarche extrêmement risquée, semblable à jouer à la roulette russe avec ses finances. Pour les débutants, il est fortement conseillé d'éviter de s'engager dans de tels projets. L'attrait de gains rapides peut être séduisant, mais le risque de perdre son investissement est élevé et souvent inévitable.
Certains projets, notamment ceux qui promettent des revenus à travers des mécanismes de type “play to earn” de qualité douteuse, peuvent s'avérer être des Ponzi déguisés. Le fonctionnement de ces Play to Earn est très simple :
- Ils lancent un jeton sur la blockchain
- Ce jeton finance les gains des utilisateurs sur le P2E
- Plus le jeton pump, plus les gains sont élevés
- Une fois la phase d’euphorie terminée : le jeton dump, puis les gains suivent
Au final, les investisseurs qui sont entrés au top perdre 99 % de leur argent.
Il existe néanmoins des traders ou des investisseurs expérimentés qui, conscients des risques, choisissent délibérément d'investir dans des Ponzi's, dans l'espoir d'en retirer des profits en étant parmi les premiers à entrer et à sortir avant l'effondrement du système. Pour ceux qui choisissent d'explorer cette voie, une règle d'or est de n'investir qu'un minuscule pourcentage de leur capital, une somme dont ils peuvent se permettre de perdre sans conséquence grave sur leur situation financière globale.
Comment se protéger des pyramides de ponzi en crypto ?
Tout d'abord : éduquez-vous. En effet, prendre le temps d'apprendre et de comprendre les mécanismes sous-jacents des crypto monnaies, de la blockchain, et des principes d'investissement vous permettra d'identifier celles qui semblent trop belles pour être vraies.
Ensuite, place à la diversification de votre portefeuille. En effet, mettre tous ses œufs dans le même panier est risqué, surtout dans un domaine aussi volatil que celui des crypto-monnaies. En répartissant vos investissements entre plusieurs actifs, vous minimisez les risques associés à un éventuel échec d'un projet.
Enfin, privilégier les plateformes réputées pour vos transactions et vos investissements est essentiel. Les plateformes bien établies offrent bien souvent des niveaux de sécurité et de transparence nettement supérieurs. Le fait d'investir directement sur des plateformes spécifiquement créées par un projet est très risqué, étant donné que cette dernière pour être fermée à tout moment.
Top 3 des plus gros ponzi’s dans l’écosystème crypto
Dans le cadre des pyramides de ponzi en crypto, certaines affaires ont marqué l'histoire par leur ampleur et leur audace. Voici le top 3 des plus grands schémas de Ponzi dans l'univers crypto, des affaires qui ont probablement servi de leçon à toute une industrie.
OneCoin :
OneCoin est l'un des cas les plus populaires, souvent surnommé le “Bitcoin Killer. Fondé par Ruja Ignatova, ce prétendu “nouveau Bitcoin” a réussi à séduire des investisseurs de tous horizons entre 2014 et 2019, promettant révolution et richesse rapide dans le secteur des monnaies numériques.
Concrètement, les investisseurs étaient incités à acheter des “packages éducatifs” coutant entre 100 euros et 118 000 euros et qui contenaient également des jetons à miner. Cependant, sans blockchain réelle pour soutenir OneCoin, les investisseurs se sont retrouvés avec des actifs sans valeur lorsque le système a inévitablement implosé.
Derrière ce vernis de légitimité se cachait une arnaque pyramidale classique, sans blockchain, laissant les investisseurs avec une monnaie sans valeur. L'escroquerie a finalement été exposée, mais non sans avoir causé des pertes estimées à 5,8 milliards de dollars.
Bitconnect :
Lancé en 2016, Bitconnect promettait des retours sur investissement mensuels jusqu'à 40% grâce à un prétendu robot de trading de Bitcoin.
Les investisseurs étaient encouragés à acheter et verrouiller leurs tokens BCC sur la plateforme, dans l'attente de profits miraculeux. Cependant, des figures éminentes du monde crypto, telles que Vitalik Buterin, ont rapidement sonné l'alarme sur la durabilité de ces rendements promis.
Les autorités ont finalement déclaré Bitconnect comme étant un schéma de Ponzi, provoquant l'effondrement du prix de BCC et des pertes estimées à plus de 3,5 milliards de dollars pour les investisseurs.
PlusToken :
Plus récent dans la liste, PlusToken a opéré principalement en Asie, attirant plus de 3 millions d'investisseurs avec la promesse de rendements mensuels entre 10 et 30%.
Présenté comme un portefeuille de cryptomonnaies offrant des retours élevés sur investissement, PlusToken a encouragé les achats de son token éponyme, avant que les fondateurs ne disparaissent avec des fonds estimés à plus de 3 milliards de dollars en 2019.
Ce qu’il faut retenir :
Les Ponzis se font de plus en plus courants sur le marché des crypto monnaies, surtout en bullrun.
Il est donc de votre devoir de rester prudents et de n’investir que sur des projets qui ont prouvé leur “fiabilité” auprès de la communauté.
Se renseigner, diversifier ses investissements, et privilégier la sécurité sur les gains potentiels rapides sont des principes essentiels pour investir plus ou moins sereinement dans cet écosystème.
