Le staking et les actions à dividendes représentent deux approches d'investissement attrayantes, bien que fondamentalement différentes, chacune offrant une manière intéressante de générer des revenus passifs à partir de vos actifs financiers.
Cet article vous est proposé en collaboration avec Bitpanda (en savoir plus)
Qu’est-ce que le staking ?
Le staking est une méthode qui consiste à verrouiller, ou plutôt “mettre en jeu” (stake), des crypto monnaies pendant une période déterminée, afin de soutenir les opérations et la sécurité d'un réseau quelconque, en contribuant notamment à la validation des transactions.
En contrepartie de leur contribution au bon fonctionnement de la blockchain, ces participants reçoivent des rendements sous forme de nouveaux jetons. Ces rendements sont généralement représentés par des “APR” (Annual Percentage Rate).
Maintenant, vous devez savoir que le staking fonctionne uniquement sur les blockchain basées sur un consensus Proof of Stake (PoS) ou “preuve d’enjeu”. Le PoS diffère drastiquement du Proof of Work (PoW), où la création de nouveaux blocs est réalisée par des mineurs qui emploient une certaine puissance de calcul informatique (hash rate), consommant donc beaucoup plus d’énergie.
D’un côté, le staking peut se dérouler de manière entièrement décentralisée, c’est-à-dire via les portefeuilles numériques (wallet) ou plateformes natives des blockchains; où stakez vos fonds directement auprès des validateurs. De l’autre, vous pouvez confier vos actifs à des plateformes centralisées, comme des bourses, qui gèrent le processus de staking pour vous.
Quels sont les avantages et les inconvénients du staking ?
Avantages du staking
- Revenus passifs : Les participants reçoivent des récompenses sous forme de cryptomonnaie, générant ainsi un revenu passif en fonction de la quantité de monnaie mise en jeu.
- Peu énergivore : Par rapport au PoW, le PoS est beaucoup moins consommateur d'énergie, car il n'exige pas de puissance de calcul intensive.
- Gouvernance : Dans certains réseaux, le staking donne droit à un vote dans les décisions de gouvernance, permettant aux participants d'influencer l'évolution de la blockchain.
Inconvénients du staking
- Risque de volatilité : La valeur des récompenses en cryptomonnaie peut fluctuer fortement en fonction du marché.
- Période de blocage : Les actifs mis en jeu sont parfois bloqués pour une période déterminée, limitant l'accès à ces fonds. Cele peut s'avérer particulièrement dérangeant selon les plateformes, voilà pourquoi il est important de bien vous renseigner avant d'en choisir une. Bitpanda par exemple, n'impose aucune période de blocage.
- Complexité : La participation au staking peut être technique et nécessiter une compréhension approfondie du fonctionnement des cryptomonnaies et des blockchains.
Qu’est- ce qu’un dividende ?
Le dividende est une récompense financière versée aux actionnaires d’une entreprise, issue des bénéfices générés par cette dernière. C'est une pratique répandue parmi les sociétés cotées en bourse, et reflète très souvent leur bonne santé financière ainsi que leur capacité à générer des profits réguliers.
Quand on parle “d’actions à dividende”, on parle donc d’une part de propriété (action) dans une entreprise qui octroie régulièrement à ses détenteurs une portion des bénéfices sous forme de dividendes.
Notez que le dividende peut être distribué sous forme d'argent liquide ou réinvesti en actions supplémentaires. Autrement dit : cela offre aux investisseurs une source de revenus régulière ou alors une augmentation de leur participation dans l'entreprise (capital réinvesti automatiquement dans les actions), et ce, sans débourser de capital supplémentaire.
Note : plus un actionnaire détiendra d’actions d’une entreprise, plus son degré de participation dans cette dernière sera élevé.
L'approbation d'un dividende (ainsi que le montant du versement) relève de la responsabilité du conseil d'administration de l'entreprise et nécessite donc l'aval des actionnaires lors d'une “assemblée générale” (courte def).
Par ailleurs, les dividendes sont habituellement versés sur une base trimestrielle, semestrielle, ou annuelle, bien que la fréquence puisse varier en fonction de la politique de l'entreprise.
Les sociétés qui versent des dividendes sont souvent des entreprises bien établies, disposant de flux de trésorerie relativement important. À l'inverse, les entreprises en forte croissance, notamment dans les secteurs technologique ou biotechnologique, tendent à réinvestir leurs bénéfices pour financer leur développement, ce qui explique pourquoi elles distribuent rarement des dividendes.
Quels sont les avantages et les inconvénients des dividendes ?
Avantages des dividendes :
- Revenu régulier : fournit des revenus passifs constants, ce qui est idéal pour les investisseurs cherchant à générer un revenu passif.
- Stabilité financière : les entreprises qui versent des dividendes sont souvent perçues comme étant financièrement stables et fiables.
- Protection contre la volatilité : les dividendes peuvent offrir une certaine protection contre les fluctuations du marché, car ils garantissent un retour même en période de baisse des prix des actions.
- Potentiel de croissance avec le réinvestissement : le réinvestissement des dividendes permet d'accroître le nombre d'actions détenues, ce qui peut augmenter le potentiel de croissance du capital à long terme.
Inconvénients des dividendes :
- Rendements assez faibles : les rendements perçus par les entreprises distribuant des dividendes sont généralement bien plus faibles que ceux perçus par le staking de crypto monnaies.
- Risque de réduction ou de suppression : en cas de difficultés financières, les entreprises peuvent réduire ou supprimer les dividendes, ce qui peut affecter le revenu des investisseurs et la valeur de l'action.
- Imposition : les dividendes sont imposables, ce qui peut réduire le revenu net perçu par les investisseurs.
- Concentration sectorielle : les actions à dividendes élevés sont souvent concentrées dans certains secteurs, comme les services publics ou l'immobilier, ce qui peut limiter la diversification du portefeuille.
Staking vs Dividende : lequel privilégier ?
Le choix entre staking et dividendes dépend de vos objectifs d'investissement, de votre profil de risque, mais également de vos préférences entre les marchés des cryptomonnaies et des actions traditionnelles.
Si, par exemple, vous êtes à la recherche de rendements très élevés, il vaudra mieux vous tourner vers le marché des crypto monnaies, tout en prenant en considération le fait qu’il soit beaucoup plus volatil que le marché boursier (et donc soumis à plus de risques).
Voici une analyse comparative pour aider à déterminer lequel privilégier :
Rendement potentiel :
- Dividendes : le rendement des dividendes est généralement modeste, mais stable, reflétant la croissance linéaire et prévisible des entreprises matures.
- Staking : les récompenses de staking peuvent offrir un rendement potentiellement plus élevé, compte tenu de la croissance rapide de certaines cryptomonnaies et de la participation active au réseau.
Risque et sécurité
- Dividendes : investir dans des entreprises “solides” qui versent régulièrement des dividendes peut être considéré comme relativement sûr, bien que soumis aux fluctuations du marché boursier.
- Staking : le staking implique des risques spécifiques, tels que la volatilité des prix, le risque de perte partielle des fonds mis en jeu (slashing) et la sécurité des plateformes de staking.
Participation et contrôle :
- Dividendes : l'investissement en actions à dividendes offre une participation limitée aux décisions de l'entreprise, généralement à travers le droit de vote en assemblée générale (sauf pour les plus gros actionnaires).
- Staking : le staking peut offrir une participation plus active à la gouvernance d’un réseau, permettant aux détenteurs de participer directement à certaines décisions.
Liquidité :
- Dividendes : les actions à dividendes, étant tradées sur des marchés boursiers établis, bénéficient d'une liquidité généralement élevée. De plus, les actionnaires peuvent vendre leurs actions à tout moment (sauf si convention).
- Staking : les actifs en staking sont souvent bloqués pour une période déterminée, réduisant leur liquidité. Cependant, certains protocoles offrent des options de staking avec des périodes de blocage flexibles, ou encore des options de “liquid staking” vous permettant de préserver votre liquidité.
Comment staker des crypto monnaies sur Bitpanda ?
La plateforme d’échange Bitpanda dispose de son propre service de staking. Vous pouvez y staker plus de 30 crypto monnaies, comme Polygon (MATIC), Cosmos (ATOM) ou encore Solana (SOL), et générer des intérêts sur ces dernières.
L’avantage avec Bitpanda, c’est que la plateforme ne vous impose aucune période de blocage. À l’exception d’Ethereum (ETH), vous avez la possibilité de retirer ou d'ajouter des fonds à votre staking à tout moment, sans avoir à attendre une période donnée. De fait, cela vous permet de garder un certain contrôle sur vos actifs.
De plus, le service de staking de Bitpanda réinvestit automatiquement vos récompenses, optimisant ainsi son potentiel de croissance grâce à “l'effet d'intérêt composé”. Notez également que les récompenses sont distribuées sur une base hebdomadaire, vous offrant ainsi des retours réguliers et plus ou moins prévisibles sur votre investissement.
Tuto staking Bitpanda :
Commencez par vous rendre sur la plateforme Bitpanda : [cliquez sur ce lien]
Connectez-vous, puis cliquez sur votre profil (logo en haut à droite), puis sur l’onglet “Staking”.
Vous devez maintenant cliquer sur “Commence à staker”, puis sélectionnez la crypto monnaie que vous souhaitez placer en staking, parmi celles affichées à l’écran. Vous apercevrez également le taux de rendement estimé associé à chaque crypto (exemple : 5.30 % par an pour Solana).
Il vous faut ensuite renseigner le montant de jeton à placer en staking, puis cliquer sur “Continuer”.
Après avoir (pris compte) du récapitulatif, acceptez les conditions, puis cliquez sur “Staker maintenant”.
Vous commencerez à gagner vos premières récompenses dans les jours à venir.
Notez que pour unstaker vos jetons, rendez-vous sur votre “portfolio”, sélectionnez votre jeton, puis cliquez sur “Unstaker” (ou “Staker davantage” pour ajouter davantage de jetons).
Comment acheter des actions à dividendes sur Bitpanda ?
Bitpanda Stocks est un autre service de Bitpanda qui vous permet cette fois-ci d’investir dans des actions (ou des fractions d’actions) à dividendes, et donc de percevoir des distributions proportionnelles à votre montant investi.
Ces dividendes sont crédités automatiquement sur votre compte Bitpanda, sans aucune action requise de votre part, à part la détention de l'actif concerné au moment de la distribution des dividendes. Pour plus d'informations à ce sujet : [cliquez sur ce lien]
Pour acheter des actions, vous devez tout d’abord cliquer sur l’onglet “Trader”.
Par la suite, cliquez sur “acheter”, tournez-vous vers la section “actions”, puis sélectionnez l’actif numérique de votre choix.
Enfin, renseignez le montant de votre investissement, cliquez sur “aller au récapitulatif”, puis sur “Acheter maintenant” pour confirmer votre achat.
Pour vérifier combien de dividendes une action peut générer, cliquez sur l’actif en question. Vous trouverez directement l’information du revenu par action. Par exemple: xxx€ par action chez Microsoft.
Conclusion :
Le staking de crypto monnaies, comme les actions à dividendes, se présentent comme deux moyens très intéressants pour générer des revenus passifs, et à long terme, sur vos investissements.
Maintenant, tandis que le staking attire par son potentiel de rendements élevés et sa contribution essentielle à la sécurisation et à la validation des transactions sur la blockchain, les actions à dividendes séduisent notamment par leur stabilité et la prévisibilité de leurs revenus.
Il sera donc de votre devoir d'évaluer votre profil en tant qu’investisseurs pour choisir l’option d’investissement qui vous semble la plus adaptée. Finalement, avec un plan d’investissement et une gestion de risques bien établies, il est également possible d'opter pour une stratégie alliant les deux solutions ! Cela permet de profiter des avantages de chaque camp tout en vous offrant la possibilité d'améliorer votre diversification.
