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La plus grande banque singapourienne, DBS, a franchi une nouvelle étape dans l'intégration de la technologie blockchain en lançant une gamme innovante de services bancaires destinés aux clients institutionnels. Grâce à cette initiative, la banque vise à améliorer la gestion de liquidité et à simplifier les flux de travail opérationnels tout en offrant des solutions de règlement en temps réel.
La nouvelle offre de DBS, baptisée DBS Token Services, s'appuie sur une blockchain permissionnée compatible avec l'Ethereum Virtual Machine (EVM), qui permet des règlements de paiements instantanés et en temps réel. Ce système repose sur l'infrastructure de paiement centrale de la banque ainsi que sur plusieurs infrastructures industrielles. En adoptant une blockchain privée, DBS conserve le contrôle sur l'accès à la plateforme, garantissant ainsi une conformité stricte avec les normes réglementaires tout en bénéficiant des avantages de la technologie blockchain.
Selon Lim Soon Chong, responsable du Groupe Global Transaction Services chez DBS, cette nouvelle suite de services s'inscrit dans un contexte de transformation numérique accélérée :
Pour répondre au déplacement massif des activités humaines et des entreprises vers des services numériques à la demande, les entreprises et les entités du secteur public réinventent leurs modèles opérationnels et leurs stratégies d'engagement client.
Dans ce cadre, les DBS Token Services se positionnent comme une réponse aux besoins d'une nouvelle génération de services bancaires « toujours disponibles », visant à améliorer la résilience des entreprises et à ouvrir de nouvelles opportunités d'interaction avec les clients finaux.
Les nouveaux services tokenisés de DBS permettent non seulement d'optimiser la gestion de liquidité mais aussi de simplifier les processus opérationnels via l'automatisation et les smart contracts. Ces innovations sont conçues pour offrir aux clients institutionnels une plus grande flexibilité dans la gestion de leurs flux de trésorerie tout en assurant une sécurité renforcée et des processus transparents.
Ce projet s'inscrit dans une série d'initiatives de DBS visant à intégrer les solutions blockchain dans ses offres, bien que certaines de ces initiatives soient encore en phase pilote. Par exemple, DBS a récemment lancé les Treasury Tokens, une solution de gestion de trésorerie et de liquidité développée en partenariat avec Ant International.
Dans le cadre de son engagement à intégrer des technologies de pointe, DBS a également mené un projet pilote en collaboration avec Enterprise Singapore et la Singapore Fintech Association pour tester les paiements conditionnels. L’objectif est de démontrer le potentiel des smart contracts pour améliorer les flux de paiement complexes. Cette approche permet d'automatiser certaines transactions et d'introduire une nouvelle dimension d'efficacité dans les opérations bancaires.
De plus, DBS explore des cas d’utilisation des smart contracts dans des programmes de bons numériques. Ces programmes incluent la phase 2 du projet pilote e-HKD de l'Autorité Monétaire de Hong Kong, qui introduit des vouchers verts numériques. Ces bons, attribués en récompense d'actions vertes, pourront être utilisés pour acheter des produits et services écologiques auprès de commerçants désignés, notamment des petites et moyennes entreprises.
