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- La Fed a pris des mesures strictes contre Customers Bank pour ne pas avoir correctement géré les risques associés à ses clients dans le secteur crypto, soulignant des déficiences dans la lutte contre le blanchiment d’argent.
- Customers Bank, qui collabore avec des entreprises crypto comme Coinbase, Circle et Galaxy Digital, doit désormais adopter une nouvelle approche de conformité et informer la Fed avant d’introduire toute nouvelle initiative liée aux actifs numériques.
- La Fed a annoncé une refonte de son approche des actifs numériques, visant à mieux surveiller l’interaction entre le secteur crypto et le système bancaire traditionnel, avec des directives pour limiter l’exposition des banques au secteur crypto.
La Réserve fédérale des États-Unis a récemment pris des mesures strictes contre Customers Bank, une institution basée en Pennsylvanie, pour ne pas avoir correctement géré les risques associés à ses clients dans le secteur crypto.
En réponse, Customers Bank s’est engagée à corriger les lacunes de conformité identifiées par les régulateurs.
Problèmes de conformité et de gestion des risques
Les responsables de la Fed ont relevé des « déficiences significatives » dans les pratiques de gestion des risques de Customers Bank, en particulier en ce qui concerne les lois et règlements sur la lutte contre le blanchiment d’argent. L’accord d’exécution signé par les dirigeants de la banque met en évidence des failles dans la surveillance des activités illicites parmi les clients utilisant des actifs numériques.
Relations avec les entreprises crypto
Customers Bank a historiquement collaboré avec des entreprises de premier plan dans le domaine crypto, comme Coinbase, Galaxy Digital et Circle. Cependant, à la suite de la crise des banques technologiques de l’année dernière, il est devenu rare de trouver des institutions bancaires américaines favorables aux cryptomonnaies. En juin, il a été rapporté que la banque réduisait ses activités avec les fonds spéculatifs et imposait des plafonds sur les dépôts en cryptomonnaies.
Plateforme de paiement CBIT
Bien que Customers Bank ne traite que des transactions en dollars américains et n’accepte ni ne prête de cryptomonnaies, elle propose une plateforme de paiement en temps réel basée sur la blockchain, appelée Customer Bank Instant Token (CBIT). Cette plateforme permet aux clients d’effectuer des paiements en dollars américains 24 heures sur 24, ce qui a été un point central de l’action de la Fed.
Réactions de la banque et mesures correctives
Suite à l’ordre de la Fed, Customers Bank doit élaborer une série de plans écrits et adopter une nouvelle approche de la conformité. Cela inclut un accord pour « s’assurer que la banque collecte, analyse et conserve des informations complètes et précises pour tous les clients ». De plus, la banque doit informer la Fed 30 jours à l’avance avant d’introduire « toute nouvelle initiative stratégique, produit, service ou relation avec des tiers liés à la stratégie des actifs numériques ».
Initiatives de éforme de la Réserve Fédérale
Les autorités de réglementation bancaire aux États-Unis, y compris la Fed, l’Office of the Comptroller of the Currency et la Federal Deposit Insurance Corp., ont déjà publié des directives visant à limiter l’exposition des banques au secteur crypto.
L’année dernière, la Fed a annoncé une refonte de son approche des actifs numériques, mettant en place un programme de supervision des activités novatrices avec des experts spécialisés pour aider à surveiller l’interaction entre le secteur crypto et le système bancaire traditionnel.
