- Aave lance une application iOS qui propose jusqu’à 6.5 % de rendement annuel, avec un onboarding pensé pour le grand public via carte bancaire ou compte bancaire. L’objectif est d’imposer la DeFi comme alternative crédible aux néobanques.
- Le protocole mise sur une protection jusqu’à 1 million de dollars et sur l’infrastructure éprouvée d’Aave pour dépasser les rendements classiques des fonds monétaires.
- L’application s’inscrit dans une vague de produits DeFi tournés vers le mainstream, soutenue par l’acquisition stratégique de Stable Finance.
L’application d’Aave se lance sur l’App Store d’Apple
Aave lance une application qui brise la frontière entre crypto et finance grand public. Une promesse simple qui frappe fort dès le départ: un rendement annuel pouvant atteindre 6.5 pour cent sur un produit pensé comme un compte épargne numérique. L’application arrive d’abord sur l’App Store d’Apple avec une liste d’attente déjà ouverte. L’objectif est clair : attirer l’utilisateur lambda avec une expérience fluide, un onboarding classique via carte bancaire ou compte bancaire, et la possibilité d’utiliser directement des stablecoins.
Le message est limpide pour le marché crypto : la DeFi ne veut plus rester dans son coin, elle veut jouer dans la même cour que les néobanques traditionnelles.
Un rendement qui change la donne
Le rendement annoncé dépasse celui des fonds monétaires américains qui dominent habituellement le spectre de l’épargne sécurisée. Aave utilise l’infrastructure solide de son protocole de prêts pour générer ce taux. L’application intègre aussi une protection de solde jusqu’à 1 million de dollars, un argument pensé pour rassurer les utilisateurs qui hésitent encore à sortir de leur cadre bancaire traditionnel.
Ce positionnement n’est pas anodin. Entre la hausse des taux, les produits bancaires qui plafonnent et l’appétit croissant du public pour des placements simples, Aave vise large. Très large.
Une industrie en mutation rapide
Les grands protocoles DeFi multiplient les incursions dans les services financiers traditionnels. ETHFI a récemment dévoilé une carte de paiement au style American Express. Mantle a sorti une application néobanque baptisée UR qui propose même un accès à des comptes bancaires suisses. Le mouvement est massif : les géants de la blockchain créent désormais des produits que n’importe qui peut télécharger, comprendre et utiliser en quelques minutes.
Mais derrière cette offensive se cache une mémoire encore vive. Les plateformes de prêts centralisées comme Celsius ou BlockFi avaient popularisé les rendements faciles durant le bull run 2020-2021 avant de s’effondrer en 2022. Ces crashs ont refroidi le marché et mis en pause l’enthousiasme pour les « yield apps ». Aave joue donc une carte différente: transparence, technologie auditable, sécurité on-chain.
Une stratégie alimentée par une acquisition clé
Pour entrer sur le terrain de l’épargne grand public, Aave s’est offert récemment la fintech Stable Finance, basée à San Francisco. Leur mission: développer une application parfaitement adaptée aux attentes du consommateur traditionnel. Le groupe a les moyens de ses ambitions avec 70 milliards de dollars de dépôts cumulés et une base de 2.5 millions d’utilisateurs actifs.
Cette expansion montre à quel point la frontière entre crypto et finance classique devient fine. Les prochains mois diront si Aave peut convertir l’intérêt du grand public en adoption massive. Une chose est sûre : le secteur DeFi a décidé de ne plus attendre que les utilisateurs viennent à lui. Il vient à eux.
