Rappel : Pour profiter pleinement de cette formation, sauvegarder votre progression et obtenir votre diplôme en fin de formation, il est vivement recommandé de vous créer un compte CoinAcademy et de vous y connecter.
Si vous souhaitez investir en crypto-monnaies de manière simple et rapide, deux méthodes s'avèrent particulièrement efficaces.
La première consiste à créer un compte sur une bourse d'échange centralisée comme BitPanda ou Binance, où vous pouvez acheter, vendre et échanger diverses crypto-monnaies. La seconde méthode est la création d'un portefeuille numérique de crypto-monnaies Metamask, cette méthode permet l'achat direct par carte bancaire (jusqu'à 30000€) et virement bancaire (via le réseau SEPA).
La création d'un compte sur une bourse d'échange centralisée comme BitPanda ou Binance offre plusieurs avantages.
Elle permet un accès à une large gamme de crypto-monnaies et des outils avancés pour le trading. De plus, ces plateformes offrent des mesures de sécurité exemplaires et un support client réactif en français.
Cependant, les inconvénients incluent des risques liés à la centralisation (comme les piratages), la nécessité de vérifier son identité pour acheter des crypto monnaies. Note : tant que vous gardez vos fonds sur ces plateformes, vous n'êtes pas totalement propriétaires de vos fonds.
Nous verrons plus tard dans ce cours comment retirer vos crypto-monnaies de ces plateformes pour les stocker en toute sécurité. C'est là tout l'intérêt des crypto-monnaies : posséder réellement vos coins, plutôt que d'avoir une reconnaissance de dette sous forme de monnaie électronique, comme c'est le cas dans le système bancaire traditionnel.
La création d'un portefeuille numérique Metamask permet d'acheter directement des crypto-monnaies en utilisant une carte bancaire, c'est la façon idéale pour les nouveaux investisseurs car aucune vérification d'identité supplémentaire n'est demandée.
Cette option permet de commencer rapidement et sans complications, mais elle offre un choix limité de crypto-monnaies et applique des frais légèrement supérieurs à 1 % pour l'achat par carte bancaire, ce qui n'est pas recommandé pour des investissements de plusieurs milliers d'euros .
En revanche, les portefeuilles numériques offrent un contrôle total sur vos actifs sans dépendre d'une tierce partie centralisée, bien que la sécurité dépende de la vigilance de l'utilisateur.
Important : ces deux solutions permettent de retracer votre identité, dans l'option 1 vous devez vérifier votre identité pour pouvoir utiliser la bourse d'échange centralisée, conformément aux lois en vigueur en France, avec la 2ème option, vous utilisez une carte bancaire ou un virement ce qui signifie qu'il est possible de faire le lien entre vos informations bancaires et votre portefeuille de crypto monnaie. Ce qui est une considération importante pour la confidentialité et la sécurité.
A présent, nous allons voir ensemble comment acheter des crypto monnaies sur la bourse d'échange BitPanda, une entreprise régulée en France et dans l'espace européen qui a faite ses preuves dans le temps.
Nous ne verrons pas dans ce cours de guide pour vous aider à acheter des crypto monnaies de façon anonyme, mais voici une piste pour les plus curieux : il existe également le site : https://kycnot.me qui référence des solutions pour réaliser des échanges sans avoir à donner son identité. Fin de la parenthèse.
Nous avons choisi la plateforme BitPanda, car il s'agit d'un acteur sérieux proposant plus de 300 crypto-monnaies différentes à ses utilisateurs. Cette plateforme permet de trader sur plusieurs marchés différents, tels que les cryptomonnaies, les actions, les ETF, les marchandises, les métaux précieux mais également des indices crypto si vous souhaitez vous diversifier.
Bitpanda accorde la priorité absolue à la sécurité des fonds de ses clients. L'entreprise est hautement réglementée et détient diverses licences européennes, notamment une licence d'établissement de monnaie électronique (EME), une licence d'entreprise d'investissement (MiFID II) et des enregistrements d'opérateur de services d'actifs virtuels (VASP) dans plusieurs pays comme la France (PSAN), l'Allemagne (BaFin) et l'Autriche (FMA).
Cela implique que Bitpanda est soumise à une surveillance réglementaire stricte et doit se conformer à des normes rigoureuses en matière de protection des consommateurs, de lutte contre le blanchiment d'argent et de gestion des risques.
En cas d'insolvabilité, les crypto monnaies des clients sont détenus en fiducie par Bitpanda et sont juridiquement séparés des actifs de l'entreprise. Cela signifie que les fonds des clients ne font pas partie de la masse faillie et ne peuvent pas être saisis pour rembourser les créanciers de Bitpanda. De plus, les actifs cryptographiques sont conservés dans des coffres froids hautement sécurisés et audités régulièrement par des tiers.
Commençons par créer un compte sur BitPanda 👉 cliquez ici pour vous inscrire en cliquant sur le bouton vert démarrer.
Puis, renseignez votre Nom, Prénom, adresse e-mail et pays de résidence. Vous recevrez un email pour valider votre inscription, cliquez dessus et connectez-vous à la plateforme BitPanda.
Une fois connecté, répondez au formulaire obligatoire sur vos données personnelles. Une vérification d'identité sera également nécessaire, rassurez-vous la vérification est validée en quelques minutes (moins de 5 min en général).
A présent, passons aux choses sérieuses, nous allons déposer des euros sur notre compte BitPanda fin de pouvoir acheter nos premières crypto monnaies. Pour cela cliquez sur sur “Effectuer un dépôt maintenant” et sélectionner “Devises fiat“.
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Plusieurs méthodes de dépôt sont disponibles, nous vous conseillons de faire un dépôt par virement bancaire car il n'y a aucun frais de dépôt et la plateforme Bitpanda supporte les virements instantanés, pratique si vous souhaitez agir rapidement pour recharger plus tard 😉
Le montant minimum de dépôt est de 10€ et vous avez la liberté de pouvoir déposer jusqu'à 50000€ par virement bancaire. Contrairement aux idées reçues, oui vous pouvez démarrer en crypto monnaie avec 50€ et c'est d'ailleurs ce que nous allons faire dans ce cours. Le compte bancaire qui dépose les fonds doit obligatoirement être à votre nom.
L'avantage de commencer avec peu, c'est que vous ne prenez pas de grand risque, donc pas de décision émotionnelle. Beaucoup de crypto curieux n'osent pas se lancer de peur de perdre de l'argent ou pensant qu'il faut démarrer avec des milliers d'euros, c'est faux.
Le mieux est de démarrer gentiment et de prendre soin de cet argent afin de prendre de bonnes habitudes.
Lors de votre dépôt pensez bien à indiquer la référence de paiement indiquée afin que BitPanda puisse rapidement ajouter les fonds à votre solde sur la plateforme.
Pour info : pour le moment, la banque de BitPanda se situe en Estonie (indicatif EE en début d'IBAN) et le partenaire bancaire de la plateforme est l'AS LHV Pank. Adresse de la banque : Tartu mnt 2, 10145 Tallinn, Estonia.
Les virements depuis des banques en ligne comme Revolut, N26 ou Lydia fonctionnent sans problème, voici un exemple de champ à renseigner depuis l'application mobile Revolut, le dépôt est arrivé en 7 minutes sur mon compte après le virement 👇
Rendez-vous maintenant sur votre compte BitPanda et cliquez sur le bouton vert “Trader” tout en haut du site web, puis cliquez sur “Acheter” et sélectionnez le filtre “Crypto“.
Pour cet exemple, nous allons acheter 20€ de Bitcoin (BTC) et 30€ d'Ethereum, il est également possible de définir un montant en BTC/ETH en cliquant dans cette zone en rouge.
BitPanda applique un frais de 1,49% à l'achat et à la vente d'une crypto monnaie.
L'exécution de la transaction est instantanée et l'achat de la crypto monnaie se fait au prix du marché directement. BitPanda proposera également depuis peu la possibilité d'effectuer un ordre à cours limité (limit order) pour définir un achat à un prix précis comme 60000€ / BTC par exemple.
Bravo, vous venez d'acheter vos propres bitcoins ! Nous verrons plus tard dans ce cours comment sortir ses crypto monnaies de la plateforme et les sécuriser à l'abri des regards indiscrets. En effet, ici vous ne possédez pas les clés privés de vos crypto monnaies, vous confiez la garde de vos actifs à BitPanda, vous leur faites donc confiance.
Pour ceux qui s'inscrivent sur la plateforme en ligne et non sur l'application mobile, il vous est vivement conseillé d'activer la double authentification (2FA). Pour ce faire, cliquez simplement sur votre profil en haut à gauche, sur “Sécurité”, puis cochez la case “Configurer” afin de mettre en place le 2FA.
Avec la fonctionnalité Plan d'épargne, les utilisateurs de Bitpanda ont la possibilité de se créer un plan d'investissement entièrement automatisé.
Cette méthode utilise le principe de la stratégie appelée Dollar Cost Averaging (DCA) qui permet aux traders d'investir un certain montant prédéfini à intervalles réguliers. Par exemple, vous pouvez choisir d'allouer 25 euros de Bitcoin tous les Vendredi à 12h. En faisant cela, vous pouvez lisser votre investissement.
BitPanda permet d'investisseur chaque semaine (hebdo), 2 fois par mois (bimensuel) ou chaque mois.
Pour commencer, cliquez simplement sur votre profil en haut à droit, sur “Plan d'épargne” puis sur “Ajouter un plan d'épargne“.
Ensuite, sélectionnez l'actif numérique (crypto monnaies, Actions, ETF…) sur lequel vous souhaitez établir votre plan. Une fois sur la page suivante, indiquez le moyen de paiement ainsi que le montant de votre investissement. Enfin, définissez la fréquence (période, heure…) à laquelle vous voulez dépenser votre argent, puis cliquez sur “Aller au récapitulatif”.
Pour vous inscrire sur Bitpanda, veuillez cliquer ici :
Avant de démarrer, sachez qu'il est possible de déposer les Ethereum (ETH) achetés sur une bourse centralisée comme BitPanda ou Binance sur votre portefeuillle (wallet) Metamask, nous verrons plus bas comment faire.
👛 Metamask est une portefeuille numérique (wallet en anglais), c'est un logiciel qui permet d'interagir directement avec Ethereum et de nombreuses autres crypto monnaies de l'écosystème.
Sans rentrer dans les détails technique : Metamask sert d'interface graphique permettant d'envoyer et recevoir des transactions sur le réseau Ethereum, il permet également d'interagir avec des applications décentralisées comme des bourses décentralisées (DEX) permettant d'échanger des crypto monnaies contre d'autres crypto monnaies, sans avoir à renseigner votre identité.
Par défaut, Metamask est un portefeuille configuré pour fonctionner avec les réseaux Ethereum (ETH) et Linea, mais vous pouvez ajouter d'autres réseaux de crypto monnaies manuellement (comme Base, Optimism ou Arbitrum) et le rendre compatible avec certaines crypto monnaies comme Solana (SOL) ou Near Protocol (NEAR) via des extensions Metamask.
🗝️ Stocker ses bitcoins : si vous souhaitez stocker des bitcoins (BTC) sur un portefeuille nous vous conseillons d'utiliser un wallet open source dédié à Bitcoin comme XVERSE Wallet le fonctionnement reste similaire à Metamask vous verrez. Metamask n'est pas adapté pour cela.
⚠️ Attention aux piratages : utilisez un ordinateur de confiance avant de créer un wallet de crypto monnaies. Si vous pensez ou que vous le moindre doute que votre ordinateur contient un virus informatique, il est vivement conseillé de le réinitialiser ou de vous un ordinateur propre dédié à la manipulation de vos crypto monnaies. En effet, lors de la création de votre wallet Metamask nous allons générer une phrase secrète, cette phrase secrètement permet d'accéder et de dépenser les fonds. Si votre ordinateur contient un virus, le pirate pourra récupérer votre phrase secrète et siphonner vos fonds.
En général, si vous piratez des logiciels de montage photo ou vidéo comme Photoshop, Adobe Premiere ou que vous piratez / moddez des jeux vidéo sur votre ordinateur, il y a de fortes chances qu'un virus soit présent sur votre ordinateur !
🛡️ Sécuriser ses crypto monnaies : nous verrons dans un prochain cours comment sécuriser vos fonds avec un wallet physique (type Ledger) si vous êtes relativement paranoïaques et c'est une très bonne chose, il s'agit de votre argent ! En attendant, restez avec nous pour voir les étapes à suivre afin de créer un wallet Metamask et ajouter des fonds.
Metamask existe en tant qu'application sur mobile et extension pour navigateurs (Chrome, Edge, Brave, Mozilla…), dans ce cours nous allons installer l'extension Metamask pour le navigateur Chrome.
Rendez-vous sur le site officiel de Metamask et cliquez sur le bouton Download 👉 https://metamask.io/download
Téléchargez et installer l'extension en cliquant sur “Install Metamask for Chrome” puis cliquez sur “Ajouter à Google Chrome” :
Après avoir installé l'extension MetaMask, celle-ci s'ouvrira automatiquement. Pour la rendre facilement accessible depuis votre barre d'outils, cliquez sur l'icône en forme de puzzle (1) en haut à droite de votre écran, puis sur l'icône en forme d'épingle (2).
Ensuite cliquez sur le bouton “Créer un nouveau portfeuille“, ajoutez un mot de passe et cliquez absolument sur le bouton “sécuriser mon portefeuille” à l'étape suivante. Ensuite cliquez sur “révéler la phrase secrète de récupération” pour l'afficher.
Cette suite de 12 mots est votre code secret pour accéder et dépenser vos crypto, il ne faut SURTOUT PAS la partager, cela revient à donner les codes d'accès à votre compte et carte bancaire. Sauvegardez cette suite de mot sur un support papier et faites en une copie quelque part.
Faites en sorte de ne perdre cette suite de mot sous aucun prétexte.
📝 Si vous notez cette suite de mot sur un fichier texte sur votre ordinateur, ou un gestionnaire de mot de passe (comme Bitwarden ou Dashlane, assurez vous que votre ordinateur n'a pas de virus informatique.
🛡️ Astuce sécurité : vous pouvez noter cette suite de mot dans un fichier texte depuis un ordinateur propre avec une installation Linux ou Windows fraiche et stockez ce fichier texte sur une clé ou plusieurs clés USB qui ne sont PAS connectées à votre ordinateur, puis, supprimez le fichier texte de l'ordinateur.
Si la clé USB n'est pas branchée à l'ordinateur, le fichier texte ne peut pas être intercepté par un pirate informatique !
Après avoir noté ces 12 mots, votre wallet Metamask est enfin prêt, voyons maintenant comment acheter des Ethereum (ETH) par carte bancaire 💳
Ouvrez l'extension Metamask et cliquez sur le bouton “Buy/Sell” ou rendez-vous directement sur l'interface d'achat Metamask via ce lien 👉 https://portfolio.metamask.io/buy. Puis, connectez votre wallet Metamask en cliquant sur Connect Wallet ou Connect Metamask.
Une popup va s'ouvrir vous demande de choisir le compte à connecter au site portfolio.metamask.io, cliquez sur suivant puis sur confirmer pour accepter les autorisations.
Définissez ensuite sur l'interface le montant que vous souhaitez créditer (1), la crypto monnaie que vous souhaitez acheter, dans cet exemple Ethereum (2) puis la méthode de paiement (3).
Metamask met en compétition différents prestataires de paiement par carte bancaire afin de vous proposer le meilleur prix en temps réel, choisissez la méthode la moins chère et cliquez sur continuer.
Laissez vous guider par l'interface de paiement, les fonds devraient arriver sur votre portefeuille numérique Metamask en quelques minutes. En général vous payez environ ~1,5% de frais pour l'achat d'une crypto monnaie par carte bancaire.
Félicitations, vous êtes désormais propriétaire d'ethers (ETH) et en avez le contrôle total, sans intermédiaire. Comme de l'argent liquide, mais en ligne, vos ethers sont accessibles à tout moment et partout dans le monde !
Vous vous souvenez, nous avons acheté 30€ d'ether sur BitPanda tout à l'heure. Voyons à présent comment les transférer sur notre wallet metamask.
Bon à savoir : la manipulation reste la même quelque soit l'exchange ou le wallet, vous devez simplement vous assurer de transférer les fonds sur le même réseau blockchain, voici une vidéo qui explique très bien cette notion de réseau pour ne pas faire de bêtises, regardez la vous allez apprendre des choses essentielles pour devenir autonome 👇
Place au tutoriel pour transférer de BitPanda à notre wallet Metamask à présent.
Rendez-vous sur BitPanda puis cliquez sur le bouton “Envoyer” en haut à droite de l'interface et sélectionnez la crypto monnaie à envoyer, dans notre cas : Ethereum.
Sur BitPanda, il n'y a pas de choix de réseau, mais on peut voir dans le titre “envoyer Ethereum via le réseau Ethereum” on sait donc que nous sommes sur le réseau Ethereum (ERC20) ou Ethereum (mainnet) pour l'envoie.
Maintenant ouvrez votre extension Metamask et cliquez sur votre adresse de réception Ethereum pour la copier. Il s'agit d'une adresse qui démarre toujours par 0x avec une taille de 42 caractères contenant des chiffres et les lettres A à F.
Exemple d'adresse : 0x7BeCa41cBd8C9B0D3239f615b3100844767BA32f
Déposez ensuite cette adresse dans le champ “adresse blockchain” de Bitpanda puis cliquez sur suivant.
⚠️ Attention assurez vous toujours de bien avoir copié la bonne adresse à la lettre prêt, si vous vous trompez d'une lettre ou d'un chiffre, le transfert n'arrivera pas sur votre adresse et l'argent sera perdu à jamais après transfert :
Sélectionnez ensuite le montant à envoyer, vous pouvez cliquer sur le bouton “Maximum” pour remplir directement le champ. Vous noterez que des frais sont appliqués pour ce transfert, ces frais ne partent pas dans les proches de BitPanda, il s'agit de frais de gas que vous payez directement au réseau Ethereum pour payer les acteurs (validateurs) du réseau afin de les inciter à ajouter votre transaction à la blockchain Ethereum 👉 Plus d'infos à ce sujet ici
Cliquez sur Suivant et validez le transfert. Les fonds arriveront en quelques minutes sur votre wallet Metamask.
Vous pouvez à tout moment transférer vos fonds de votre wallet Metamask à une plateforme centralisée (comme BitPanda, Coinbase, Binance etc.) pour ensuite les vendre contre des euros.
Dans cet exemple nous allons transférer les fonds de Metamask à BitPanda. Connectez-vous d'abord à la plateforme BitPanda, puis cliquez sur le bouton “Déposer” en haut à droite de l'interface.
Sélectionnez ensuite “Crypto monnaies” comme moyen de dépôt puis la crypto monnaie ou le token que vous souhaitez déposer, dans notre exemple nous choisissons Ethereum (ETH).
Un résumé de l'actif à déposer et du réseau sera affiché, en effet, parfois un token peut être disponible sur plusieurs réseaux, c'est le cas du stablecoin régulé USDC par exemple, disponible à la fois sur les réseaux Ethereum et Polygon sur BitPanda.
Dans notre cas nous allons déposer des ETH via la réseau principale Ethereum, nous n'avons pas à choisir de réseau spécifique, nous pouvons donc cliquer sur le bouton vert “voir adresse wallet“.
Une adresse de dépôt (ou adresse de réception) sera automatiquement généré par BitPanda, copiez cette adresse. Nous allons à présent ouvrir notre wallet Metamask.
⚠️ Vous pouvez voir qu'un montant minimum de dépôt est indiqué, si vous envoyez une transaction plus petite que le minimum indiqué, elle ne sera pas comptabilisée sur votre compte BitPanda.
Une fois l'extension Metamask wallet ouverte, cliquez sur le bouton envoyer, définissez l'actif à envoyer (ETH ici) et déposez l'adresse de dépôt dans le champ. Puis, indiquez le montant à envoyer : 0.01 ETH dans notre exemple et cliquez sur suivant.
Une récapitulatif du montant envoyé et des frais de réseau sera affiché ($1,26 dans cet exemple). Pour rappel, les frais de réseau (Estimated fee) servent à payer les centaines de milliers de validateurs du réseau Ethereum qui assurent la sécurité et le fonctionnement d'Ethereum en temps réel.
Confirmez la transaction, et, après quelques secondes, la transaction devrait être ajouté à un nouveau bloc de la blockchain Ethereum.
Vous pouvez retrouver votre historique de transaction dans l'onglet “Activité” de votre wallet Metamask si vous souhaitez vérifier par vous même si la transaction est en cours de validation ou définitivement validée. En général une transaction sur Ethereum met plusieurs minutes à arriver à destination. Vous recevrez également un email de la part de l'exchange pour vous indiquer que les fonds ont bien été déposé sur le compte de la plateforme d'échange que vous avez choisi (BitPanda, Coinbase, Binance etc.).
Pour vendre une crypto monnaie sur la plateforme BitPanda il suffit de cliquer sur le bouton “Trader” en haut de l'interface puis sur le bouton “Vendre”, sélectionnez ensuite l'actif à vendre, dans notre exemple Ethereum (ETH). Définissez la monnaie fiduciaire que vous souhaitez recevoir, dans notre cas l'euro (€).
Vous pouvez ensuite de définir un montant en euro ou en Ethereum que vous souhaitez vendre en fonction de vos goût. Pour cet exemple je choisi de vendre 0.005 ETH 👇
Cliquez sur Aller au récapitulatif puis cliquez sur Vendre Maintenant. Bravo, vous avez vendu vos premières crypto monnaies. Attention cependant, chaque vente de crypto monnaie contre des euros est considéré comme un événement fiscal, que vous aillez réalisé une plus value ou non. Nous reviendrons sur la fiscalité des crypto monnaies plus tard dans ce cours.
Nous allons à présent apprendre à échanger des crypto monnaies directement sur la blockchain Ethereum afin de nous apprendre à nous détacher des plateformes centralisées et récupérer le pouvoir sur nos fonds.
